风险管理(3)

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第二章 风险控制管理制度 第一部分总则 运用全程风险控制的管理理念，以审慎性为原则，对公司战略发展及各项业务开展进 行全面的动态的风险监控，建立风险识别、风险预警、风险监控、风险处置、风险处置后评 价的完善风险监管体系，及时、有效地降低和化解公司经营风险，实现公司经营在风险可控 下的利润最大化，保障公司稳健与持续发展。 第二部分风险控制的基本模式 一、 风险政策：风险管理的指导性文件，指明风险控制的策略与方法，是风险控制的基本 质量保证。 二、 风险识别：对直接或间接的影响担保业务受益价值的各种潜在或显现的风险因素进行 辨别，为风险控制指明具体的工作目标和内容。 三、 风险评估：对前期已经识别的各种风险进行深入个体分析，对风险度进行量化测算的 评估，以准确把握项目的风险状况与程度。 四、 风险管理：在风险识别和风险评估的基础上，根据具体的风险状况进行决策与处置。 五、 风险报告：风险报告是风险控制的重要制度与手段，完备的报告制度能够确保项目风 险信息准确、快捷、及时传递到公司任何层级，以有效控制风险。 第三部分风险控制的目的与基本原则 一、 风险控制的目标： 担保风险控制是通过对公司担保业务风险进行量化管理，使日常业务工作手续完备、 权责分明、操作规范、建立自控、互控、监控三道防线，以实现公司担保业务的安全 性和效益性。 二：风险控制的原则： （一） 实施公司股本结构多元化战略，不断增大股本金基础，增强公司抗风险能力； （二） 审慎经营原则； （三） 公司担保业务禁入高风险领域； （四） 实行公司担保风险代偿准备制度； （五） 谨慎选择客户类别，培植优质客户群体； （六） 不断优化担保业务结构与业务创新； （七） 强化内部控制制度，实行客户预选、审保分离，分级审批，分类管理制度； （八） 定期检查被保客户经营情况及核查措施的价值及有效性； （九） 采用有效追收手段，及时行使追索权，保障公司合法权益； （十） 联合保险业、再担保等机构，进行风险责任分担。 第四部分担保业务风险控制工作指引 第一节担保业务风险控制的基本原则 1