公司信贷业务操作规程

××银行公司信贷业务操作规程（征求意见稿）（适用于上海地区）第一章 贷款申请、受理与调查 受理申请客户经理受理客户向支行提出的授信申请，对照本行政策制度，检查是否符合受理条件。对于不符合受理条

××银行公司信贷业务操作规程（征求意见稿） （适用于上海地区） 第一章 贷款申请、受理与调查 第一条 受理申请 客户经理受理客户向支行提出的授信申请，对照本行政策制度，检查是否符 合受理条件。对于不符合受理条件的，终止业务申请，资料退回客户；对于符合 受理条件的，收集授信业务资料并开展贷前调查。 第二条 资料收集和信息输入 （一）客户经理根据本行相关制度要求收集、整理授信业务申请的基础资料， 待资料齐全后，交支行公司业务部/零售业务部内勤。 （二）营销内勤在信贷风险管理信息系统（CRMS）内进行信息录入和各类系 统测评工作。信息录入包括客户基本信息、关联信息、财务报表和评级信息等； 测评工作包括现金流量测算、财务指标测算等。信息录入与测评完成后，查询和 打印客户贷款卡、征信等信息。 第三条 贷前调查 客户经理进行尽职调查，按规定撰写调查报告，根据行内相关制度要求收集、 整理授信申请资料，并在《××银行 支行授信业务审查表》（附件1-1）上 签署调查意见。 支行公司业务部/零售业务部负责人应参与所在营销部门全部公司授信客户 （不含低风险业务）的现场调查；分管营销行长至少应参与上报区域管理总部贷 审会和总行审批的客户的现场调查；行长至少应参与授信风险敞口超过人民币 5000万元（含）的客户的现场调查。 区域管理总部公司业务部/零售业务部/小企业金融部/外汇业务部等营销管 理部门可根据需要，参与授信业务的贷前调查工作。 上述管理人员参与贷前调查并承担相应责任，但不替代客户经理尽职调查的 责任。 第四条 业务审查 支行公司业务部/零售业务部负责人审阅客户经理送审资料，并在《××银 行支行授信业务审查表》上签署审查意见。