信用社进一步加强大额贷款管理工作方案

信用社进一步加强大额贷款管理工作方案各办事处、兰州管理部，各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行，结算中心：为强化大额贷款管理，认真落实大额贷款审查、审批及报备制度，明确大额贷款各环节管理责任，防范

信 用 社 进 一 步 加 强 大 额 贷 款 管 理 工 作 方 案 各办事处、兰州管理部，各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行， 结算中心： 为强化大额贷款管理，认真落实大额贷款审查、审批及报备制度， 明确大额贷款各环节管理责任，防范大额贷款操作风险和管理风险，现 就进一步做好大额贷款管理的有关事宜重审如下。 一、规范审查流程，明确工作职责 各行社新发放贷款要严格遵守贷款审查流程，对大额贷款受理机构 在贷前调查后要将贷款资料上报本行社市场发展部进行审查，市场发展 对贷款资料的完整性、有效性进行审查后，提出审查意见提交风险管理 部审查，风险管理部对借款主体合规性、财务状况、担保有效性等方面 进行审查后，提出审查意见，提交专职审查人员审查，专职审查人员对 贷款主体资格、担保资料、项目风险、财务状况、产业政策、环保政策、 货币政策等多方面进行全面风险审查后，出具审查报告，并同贷款资料 移交主管信贷的领导审查决定是否提交贷审会，对贷审会审批权限范围 内的贷款，由贷审会直接组织审批，对贷审会审批权限范围以外的贷款， 由贷审会组织审批后，交风险管理委员会审批。 二、完善审批机制，落实风控责任 各行社要合理确定“两委会”成员结构和职责分工，避免“两委” 会成员交叉任职及制约失衡的问题，明确“两委会”审批权限及风险管 理委会终审职责，确保“两委会”的独立性。要完善“两委会”议事规