精编银行创新企业信贷对策分析论文

银行创新企业信贷对策分析论文编者按：本论文主要从创新小企业信用评级；创新信贷品种，拓宽担保渠道；积极探索、审慎试行无担保贷款等进行讲述，包括了厂房、设备等按揭贷款、应收账款质押贷款、购进存货质押贷款、

银行创新企业信贷对策分析论文 编者按：本论文主要从创新小企业信用评级；创新信贷品种，拓宽担保渠道；积 极探索、审慎试行无担保贷款等进行讲述，包括了厂房、设备等按揭贷款、应收 账款质押贷款、购进存货质押贷款、出口退税托管帐户质押贷款、由法人代表承 担连带责任的贷款、担保是银行防范风险的重要手段，但不是唯一手段，也不是 任何情况下都最优的手段等，具体资料请见： 摘要：扶持优质小企业是银行的重要社会责任，也是其改善客户结构。延伸 服务价值链，增进效益的有效途径。但是长期以来，银行对小企业发放贷款的积 极度性却不高。究其原因，主要是小企业往往缺乏规范的财务报表，会计记录有 限，银行可获取的信息不充分；可抵押物少，且常常不符合银行要求；经济实力 强的大企业通常又不愿意为其担保等。解决这一问题需要从实际出发，创新服务 方式，以便即加大对小企业的信贷投放，又能有效防范和控制风险。 关键词：银行创新小企业信贷 银行既要发展小企业信贷，又要防范和控制风险，关键在于从实际出发，创 新服务方式。一是对原有的信用评级体系和办法创新，建立符合小企业特点的信 用评级体系。二是改进信贷服务方式。包括对小企业贷款改变按用途管理的办法， 实行按期限管理；完善小企业贷款和其他金融产品联动机制，合理确定贷款定价。 三是创新贷款品种，拓宽担保渠道。主要是：厂房、设备等按揭贷款；应收账款 质押贷款；购进存货质押贷款；出口退税托管账户质押贷款；国内信用证担保贷 款；国内保理业务；抵押额度循环使用贷款；由法人代表承担连带责任的贷款； 小企业联贷联保。四是积极探索、审慎试行无担保贷款。 一、创新小企业信用评级 现行的银行对企业信用评级主要依赖财务报表，工商、税务等行政管理部门 文件，信用记录等。这种做法有其优点，可以保证评级结果比较真实、可靠。然 而，由于小企业难以提供必须的资料，特别是完整、规范的财务报表，这种办法 便难以适用。如何对小企业进行信用评级呢?我们认为，必须对原有的评级体系 和办法进行创新。中国银监会主席刘明康最近推介了一些商业银行为向小企业审 慎放贷而总结出的“三看、三品”和看“三表”的经验，并给予了积极的评价。 1