银行保险模式比较分析

银行保险模式比较分析 　[摘要] 近年来，随着我国加入WTO，以及金融一体化、全球化浪潮的冲击，金融机构之间的竞争日益激烈，合作也日趋紧密。作为金融机构之间合作的典范，银行保险在过去的二十几年中取得

银行保险模式比较分析 []WTO 摘要近年来，随着我国加入，以及金融一体化、全球化浪潮的冲击，金融机构 之间的竞争日益激烈，合作也日趋紧密。作为金融机构之间合作的典范，银行保险在过去的 二十几年中取得了举世瞩目的发展。本文从银行保险合作的各种模式出发，着重分析每种模 式的特点与优缺点，并比较各国的模式选择，最后简要论述我国现状及未来发展趋势。 [] 关键词银保合作模式选择金融控股公司 一．银行保险经营模式的比较 bancassurance 银行保险（）起源于法国，现在已与团险、个险营销一起成为保险公司 保费来源的三大支柱之一。银行保险指的是由银行或保险公司以整合方式迈向金融服务市场 1992 的策略。（瑞士再，）国内普遍接受的定义将银行保险视为保险公司和银行采用的一 种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的 整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户 2003 多元化的金融服务需求。（张洪涛，）这两种观点都是对银行保险相对宽泛的定义， 更能囊括保险公司与银行合作的多样性。而这种多样性又具体体现在银保合作的模式上。 目前国际上普遍认可的银行与保险公司的合作模式可分为以下四种。 1.distributionalagreements 分销协议（）指的是银行以获取手续费为目的，通过自身的 渠道为一家或多家保险公司独立销售或与银行产品捆绑销售保险产品。这是银保合作的最初 :(1) 级阶段，也是目前我国银行保险所采取的主要模式。其具体特点有银行主要获得手续费 ;(2);(3)“”;(4) 收入客户资源的共享程度低银行与保险公司合作的多对多模式，不具有排他性 银行只负责销售，对保险产品的开发很少或没有介入。 2.strategicalliancesDEC 战略联盟（）是一中企业经营的新理念，最早由美国公司总 ・(JHopland)・(RNigle) 裁简霍普兰德．和管理学家罗杰奈杰尔．提出，对于战略联盟的定 ,., 义学术界存在着很大的分歧一般认为战略联盟是公司之间为了共同的战略目标而达成的 , 长期合作安排是一个通过各种协议而结成的优势互补、风险共担的松散型组织。其主要特 :(1)(2)(3) 点有比分销协议更稳定的合作形式；具有一定的排他性；银行和保险公司产品一定 ;(4);(5) 程度上的整合共享或部分共享客户信息资源在销售渠道和信息系统上共同投资风险 共担。 3.Jointventures 合资公司模式（）是指银行与保险公司共同建立合资公司，共同开发 和销售保险产品、渠道、服务、系统和利润。随着一体化程度的加深，合资公司模式已经被 :(1);(2) 许多国家银保合作所采用。其具体特点为银保业务共同投资、共担风险、共享利润银 ;(3);(4) 行与保险公司可以共享客户资源期在企业内部实现银行与保险的融合需要双方建立 起长期、较强的合作关系。 4.(FinancialserviceGroup)M&A 金融服务集团模式以子公司的形式直接进入或通过 ,(), 的形式进入使之成为金融服务控股集团的一个组成部分完全整合产品、产品、渠道、服 务、系统，为客户提供一站式服务。做为银保合作一体化程度最高的模式选择，金融服务集 :(1);(2) 团的特点主要表现为产品与服务体系的高度整合，并实行内部专业化分工合作充分利 ;(3);(4) 用银行现有资源及服务渠道一站式金融服务可以研发出更为综合的产品。现阶段，成 立金融服务集团是银保一体化过程中银行与保险公司融合程度最高的模式选择。正如专家学 “ 者在杂志中的论述，银行保险最终是要实现在一个集团或控股公司架构下将保险公司和银 ” 行机构置于一体，并实施统一的发展战略。