浅析移动支付的发展及产品设计方案

浅析移动支付的发展及产品设计方案截至十一月底，中国手机短息业务量达一千九百五十八点九亿条，比上年同期增长百分之六十。 信息产业部今日发布的最新统计显示，中国电话用户总数到十一月底已达六点四三亿

浅析移动支付的发展及产品设计方案 截至十一月底，中国手机短息业务量达一千九百五十八点九亿条，比上年同期增长百分 之六十。 信息产业部今日发布的最新统计显示，中国电话用户总数到十一月底已达六点四三亿户。 移动电话较上年底增加近六千万户，达到三点三亿户。中国固定电话普及率达到每百人二十 四点五部，移动电话普及率达到每百人二十四点八部。 移动用户的激增是只移动支付的一个物质基础。也是未来金融业的利润源泉。设想一下， ATMosphere 未来人们不用去银行进行缴费，转账等，甚至不必利用，网络，而仅仅依靠这 人手一部的手机，就可以实现银行里的一切业务，那将是多面方便，高效。 ，，， 然而现实情况却多少出乎我们的预料到目前为止移动银行业务的发展还非 1999 。。， 常让人失望让我们回顾一下移动银行业务在我国的发展历程从年起中国银 、、、、 行中国工商银行中国建设银行招商银行等商业银行与中国移动中国联通等网 STK ，， 络运营商合作先后推出了基于方式的手机银行却无一例外地承受了失败之 “” 。，，， 痛随后商业银行和网络运营商似乎一朝被蛇咬十年怕井绳对移动银行不 ITWAPKJava ，、、 复有当初一哄而上的热情任凭厂商如何起劲地推销可以通过 OTASTK ，， 更新菜单的等技术也仅有部分商业银行尝试在小范围内试点应用效果 (CRC200214 。），，， 不尽如人意按照的统计到年底全国移动银行用户不到万仅仅 0.07%15 ，， 占到两亿移动电话用户的月交易量万次相对于移动电话的用户量和商业 “” ，。 银行的结算量用九牛一毛来形容毫不为过 ，？ 那么究竟哪些因素导致了移动银行如此让人沮丧的发展现状呢让我们回过头 ——STK ，。 来分析一下移动银行没能打响的第一炮卡方式吧 STK ，， 平心而论卡方式从技术角度在保障交易的安全性和操作的方便性上还是 。，，。 做得不错的但是如果我们从客户的角度出发就会发现这种方式的几大致命缺陷 ，，， 第一客户想要使用移动银行服务不仅要到银行柜台去办理手续烦琐地签约确认 SIM ， 身份和银行账户的真实性还要到网络运营商的营业点将普通的卡换成专用的 STKSTK100 ，，。 卡当时一张卡成本高达多元需要客户来承担参考网上银行业务 ，，， 发展的历程可以知道让客户跑到银行柜台去签约是制约电子银行业务的最大门槛 100 ，，， 将大多数客户挡在了门外而这里客户居然要跑两边的柜台还要花多元钱结 。，， 果如何可想而知第二商业银行当时开发移动银行的思路只是把柜台上已经实现 ，、， 的服务功能放到手机上实现并没有切实考虑到手机携带方便可随时接入的特点 STK ，。， 针对性地推出与其特点相契合的服务更没有考虑可能存在的业务创新第三 ，，， 卡方式是以短消息作为传输渠道而短消息采用的是存储转发机制不是实时交易 PDA 。、 也就冲淡了手机实时接入的优势目前手机正在逐步向掌中计算机的方向发 “”KJava ，。，、 展而移动银行未来的演变趋势也将是掌中的网上银行一方面 BREW ，、 等无线新技术的出现推动了移动银行的操作方式界面表现形式越来越接近 ，； 于网上银行其将软件包写入手机终端的方式使得手机银行服务的升级更为方便另