试议“统贷统还”贷款中银行如何行使求偿权

试议“统贷统还”贷款中银行如何行使求偿权试议“统贷统还”贷款中银行如何行使求偿权 摘要 集团公司为提高资金使用效率，在集团内部合理配置资金资源，往往采取“统贷统还”的融资模式。因“统贷统还”中承贷人与

试议“统贷统还”贷款中银行如何行使求偿权 试议“统贷统还”贷款中银行如何行使求偿权 摘要集团公司为提高资金使用效率，在集团内部合理配置资金资源，往往采 取“统贷统还”的融资模式。因“统贷统还”中承贷人与贷款资金使用人的分离， 导致对“统贷统还”模式贷款认识的分歧。特别在此种贷款出现风险事项时，如何 明晰各方当事人的权利、义务，对保障债权人的权利显得尤为重要。本文通过对 “统贷统还”模式中各方当事人之间的法律关系的认定，理清各方当事人的权利与 义务，撇清各种错误的认识，并对“统贷统还”贷款模式下如何行使求偿权提出建 议。 关键词统贷统还贷款银行求偿权 在“统贷统还”经营模式中，借款人无力偿还贷款时，银行应如何行使求偿权 呢,实践中出现了两种不同的意见:一种意见认为，应由借款合同当事人之一的承贷 人承担还款责任;另一种意见认为，应由委托人或用款人承担还款责任。笔者赞同 第一种意见，具体分析如下: 一、“统贷统还”的概念理解及分析 随着大型集团公司的出现，为了提高资金使用效率，减少信贷资源的浪费，各 大集团公司纷纷实行财务集中管理，如成立内部财务公司，统一调度资金。如此一 来，集团公司在银行体系内的信用评级也大大提高，融资能力也有显著的提高。因 此就产生了由集团公司统一贷款，按项目需求分配给各分、子公司使用，最后再由 集团公司统一归还的信贷经营模式。一般，人们习惯性地称之为:“统贷统还”或 “统借统还”。 可见，“统贷统还”是指银行为了适应企业财务集中管理、统一调配资金的需 求，专门针对大型企业集团或实行统一管理的系统行业中的承贷人发放贷款，并由