小额贷款公司尽职调查实务指南

小额贷款公司尽职调查实务指南说明：该指南为参考内容，非强制执行。一、尽职调查要点尽职调查是信贷流程的核心与关键，按照调查方式可分为调查准备，正面调查，侧面 调查，调查内容应包括借款人的生产和生活两个方

小额贷款公司尽职调查实务指南 说明：该指南为参考内容，非强制执行。 一、尽职调查要点 尽职调查是信贷流程的核心与关键，按照调查方式可分为调查准备，正面调查，侧面调 查，调查内容应包括借款人的生产和生活两个方面。通过信息的收集和检验，调查组应理解和 掌握借款人整体情况，形成感性认识。通过获取数据，对感性认识加以量化和深化，以最终形 成判断与结论。 （一）调查重点 1 、借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否 自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合我公司规定。 2 、借款人是否具备按时足额偿还贷款本息的能力。 3 、通过查询我公司特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借 款人及其配偶、保证人信用状况是否良好，了解借款人已贷款情况。 4 、对借款人进行信用等级评定，判断借款人资信状况及贷款风险状况。 5 、借款人及其经营实体信誉是否良好，上门实地调查经营实体是否具有必要的经营 场所，经营是否正常。 6 、贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合我公司相关规定，并重点审核保证人 担保能力证明资料的正式性。 7 、借款人是否有不良嗜好。例如：吸毒、赌博、包养等。 （二）调查要求 调查组要综合借款人资信水平、经营状况、还款能力和担保情况等，分析评价贷款风险 因素和风险程度，提出调查意见，并确认贷款金额、期限、利率、还款方式等贷款条件,并对 贷款资料的真实性、完整性和准确性负调查责任。 尽职调查报告应为贷后催收管理提供充分证据，包括但不限于：本次调查借款人房产或 租用住所、办公地、保证人房产或租用住所、办公地的具体地址、借款人和保证人的有效联系 方式及办公地座机、实地调查门牌号的拍照等 （三）调查流程 贷款调查流程是获取信息一加工信息一得出结论的过程，简言之，可以归纳如图：