略论我国银行系统支付结算的改革与建设

略论我国银行系统支付结算的改革与建设 内容提要：分析了我国商业银行支付结算系统的不足，根本原因在于落后的支付结算系统的建设与联行往来系统的建设脱节，没有建立健全人员操作权限管理机制

略论我国银行系统支付结算的改革与建设 内容提要：分析了我国商业银行支付结算系统的不足，根本原因在于落 后的支付结算系统的建设与联行往来系统的建设脱节，没有建立健全人员操作权 限管理机制和风险防范机制。提出了升级我国银行支付结算系统和电子联行往来 系统，实行流程再造的设想，并就企业资信评估制度的建立和使用提出了自己的 看法。 在市场经济条件下，随着企业商品买卖规模的扩大，商业信用的需求日益增加。 如何提高支付结算效率，降低商业银行业务处理周期，扩大商业信用的范围，并 有效防范商业信用风险，成为中央银行、商业银行和工商企业共同关注的问题， 也成为制约我国市场经济发展的“瓶径”。突破这种“瓶径”效应，使我国工商 企业的商品与货币的流通走上“高速路”，已成为几代金融工作者共同努力的目 标，笔者拟就此浅谈管见。 一、我国银行支付结算系统的不足 纵览我国银行支付结算系统的架构，业界通常使用“三票一卡三方式”来概括。 即使用的结算工具包括支票、汇票、本票三种，其中支票和本票结算周期比较短， 且信誉高，可以理解为短期结算工具，本身很难充当商业信用工具，而汇票则因 结算周期长在承担结算任务的同时成为企业融资的工具，肩负商业信用的职责。 三方式则是指：汇兑、托收承付、委托收款，提供这三种结算方式的商业银行依 靠同城票据交换和银行间的联行往来系统为依托，与三种票据互为补充构成相对 独立的结算体系。在资金的运动过程中形成了两个结算层次：既商业银行为客户 提供行内、跨行的同城、异地的支付结算服务。中央银行为商业银行提供银行间 的资金清算服务。 分析当前我国银行支付结算系统可以发现其存在的主要不足：