（降重）操作风险

操作风险·降重摘要随着我国金融业的发展，我国现代银行面临着很多的风险。商业银行所面临的风险包括市场风险、信用风险和操作风险。其中现在关于操作风险方面的问题较为的突出，因而亟待我们提出有效的解决方案。本

· 操作风险降重 摘要 随着我国金融业的发展，我国现代银行面临着很多的风险。商业银行所面临的风险包括市场 风险、信用风险和操作风险。其中现在关于操作风险方面的问题较为的突出，因而亟待我们 提出有效的解决方案。本文将立足于已有的国内外研究成果上，通过对商业银行操作风险相 关理论的深入探究总结出现在我国商业银行操作风险管理中的三大主要问题。即操作风险管 理理念淡薄，操作风险管理体系不完善，和操作风险管理方法落后这三个方面的问题。同时， 本文将针对这些存在的问题，提出三大应对的措施：更新操作风险管理理念，完善操作风险 管理体系，和加强人力资源管理。 关键词：商业银行；操作风险；风险管理 一、绪论 （一）研究背景及意义 随着市场经济的出现，市场风险和信用风险相继确立，作为了资本监管中非常重要的组成部 1997BCBS 分。年巴林银行、大和银行的倒闭引发巴塞尔银行监管委员会（）推出《有效 银行监管的核心原则》，这是国际上第一次确立了操作风险管理的理念，并将操作风险与市 场风险、信用风险列为资本监管中的三大风险。巴塞尔银行监管委员会在以后的近十年里相 继推出了《有效银行监管的核心原则》、《操作风险管理》、《操作风险管理与监管的稳健办 法》、《有效银行监管的核心原则》等，都为在不同程度上建立和健全巴塞尔的风险管理体 系。同时国际上如操作风险论坛、英国银行家协会等机构也在不同程度上开展了对操作风险 管理的研究。相对于国外较为丰富的理论研究成果，国内的学者们更注重的是对既有研究成 果的翻译和结合我国国情所做的研究。既然要将国际上的银行操作风险与我国的具体实际相 结合，那么就必然会出现很多新的问题，这就使得关于商业银行操作风险管理的问题研究变 得很有必要。 在商业银行的风险管理和商业银行的发展中，关于商业银行操作风险管理问题的研究有着非 常重要的地位。这个研究不仅对于我国继续深入研究操作风险管理的立论奠定了重要的基础， 而且借鉴国际上优秀的商业银行操作风险的新型模式可以为我国商业银行风险管理提供一 定的决策依据，同时对于推进我国商业银行风险管理的发展，都具有重要意义。 （二）研究内容及方法 本文是对商业银行操作风险管理问题进行的探究。文章主要采用文献资料法以及案例分析法 两种研究方法进行探究。通过对文献进行查阅、分析、整理，从而找出事物属性的方法。这 是传统的探索性研究方法，也是本研究重要的研究方法，从国内外图书、期刊、专著、研究 报告、论文等，收集与本研究相关的文献，目的在于有系统地将研究主体的内涵整理分析归 XX 纳，有效提升研究成果的准确性与有效性。另外，还以企业为例进行论证，使文章更具 说服力。 二、概念界定及相关理论 （一）风险与操作风险 对于风险的概念的认识和界定，在目前为止还没有明确的同意界定。比较受到认可的是 1895 年美国学者海斯在自己的著作中提出的概念，即风险指的是损失的可能性。那么根据 这个关于风险的概念，我们就不难理解商业银行风险的概念了，即商业银行在经营中由于各 种不确定的因素从而招致经济损失的可能性。 随着市场经济的发展，信用风险和市场风险是先于操作风险出现的两大风险。这三大风险也 就是资本监管中的三大风险。因而从风险性质的角度来分类的话，商业银行风险应该被划分