对洗钱高风险客户强化尽职调查的几点再思考

对洗钱高风险客户强化尽职调查的几点再思考  导语：金融机构可以考虑建立“横向”到边，“纵向”到底的合规组织架构。一方面，可以考虑在总部或省级分支机构建立专业的尽职调查团队，充分利用外部或本机构后台数据

对洗钱高风险客户强化尽职调查的几点再 思考 导语：金融机构可以考虑建立横向到边，纵向到底 “”“” 的合规组织架构。一方面，可以考虑在总部或省级分支机构 建立专业的尽职调查团队，充分利用外部或本机构后台数 据，提高强化尽调的精度和效率；另一方面，可以考虑在剩 余风险较高的业务条线，以及基层网点设立专职的合规人 员，提高强化尽调的专业性和持续性。 对洗钱高风险客户强化尽职调查（以下简称强化尽职 “ 调查）是金融机构贯彻风险为本反洗钱工作理念的集中体 ”“” 现，既是反洗钱履职中的难点，也是监管部门现场检查的重 点，且处罚金额较高。近年来，从工作实践来看，金融机构 普遍提高了对洗钱高风险客户管理工作的重视程度，有些机 构还为此投入了相当多的资源，强化尽调工作大有改观。然 而，不能忽视的是部分机构相关工作依然进展缓慢，部分机 构甚至涉嫌规避监管。为此，监管部门积极作为，不断尝试 进一步推动此项工作。例如，北京地区的反洗钱监管部门下 发了《中国人民银行营业管理部关于洗钱高风险客户强化尽 202249 职调查典型问题的通报》（银管发〔〕号），指出金融 机构在洗钱高风险强化尽调机制建设和实际执行等方面均