国有商业银行不良贷款对策及信贷管理制度研究样本

国有商业银行不良贷款对策及信贷管理制度研究　提纲：一方面国有商业银行资产现状不容乐观。本文对国有商业银行不良资产特点和形成因素进行了比较全面阐述，通过对上市前工商银行不良资产特点和信贷制度进一步分析

国有商业银行不良贷款对策及信贷管理制度研究 提纲： 一方面国有商业银行资产现状不容乐观。本文对国有商业银行不良资产特点和形成因素 进行了比较全面阐述，通过对上市前工商银行不良资产特点和信贷制度进一步分析，阐明了建立完 善信贷制度是控制不良贷款增长重要手段和办法。最后采用和国外商业银行信贷制度借鉴和对比办 法，对国有商业银行信贷管理制度改革提出了某些意见和建议。 1.国内国有商业银行不良贷款现状分析 1.1国内国有商业银行不良贷款基本概念 不良贷款是指借款人未能按原定贷款合同准时偿还商业银行贷款本息，或者已有迹象表白借款 人不也许按原定贷款合同准时偿还商业银行贷款本息而形成贷款。 国内曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款(即一逾两呆)总和。国内自全面实 行贷款五级分类制度，该制度按照贷款风险限度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、 可疑、损失。不良贷款重要指次级、可疑和损失类贷款。 1.2国内商业银行不良贷款估算 国内国有商业银行在减少不良贷款上确下了不少功夫，如尝试制定严格信贷管理制度，信贷业 务完全程序化改革，规定减少不良贷款指标等。但是国有商业银行不良资产仍严重偏高，特别四大 国有银行为最。，重要商业银行不良贷款余额减少3946亿元，下降4.56个百分点，已降至13.2%。 这个比例已经远远高出世界银行业平均水平，银行体系不良贷款余额和比率仍处在高位，不但已 超过《巴塞尔合同》规定，并且与国际先进银行不良贷款比率应保持在5%如下规定相去甚远。如 果考虑各国有商业银行对外发布数字相对保守因素，那国内商业银行资产质量更是可想而知。 表1-1截至国内各重要商业银行不良贷款余额及不良贷款率 单位：亿元人民币