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农信社如何破解中小企业贷款难题　中小企业贷款需求具有要得急、期限短、频率高、数额少、风险大的特点。　由于其风险与收益的不对称度普遍偏高，中小企业“贷款难”和“难贷款”，是银行与小企业双边关系的普遍

农信社如何破解中小企业贷款难题 中小企业贷款需求具有要得急、期限短、频率高、数额少、风险大的特点。 由于其风险与收益的不对称度普遍偏高，中小企业“贷款难”和“难贷款”， 是银行与小企业双边关系的普遍现状。 **的民营银行—**商业银行在发放中小企业贷款实践方面做出了成功典范： 不良贷款率只有076%。 **商业银行成立于1993年，当时叫**信用社，2024年改名为**商业银行。 刚开始时只有七个人，100万的注册资本金。 从成立的那一天，**银行就明确了市场定位：服务中小企业。 如果按照一般方法，信息很难对称，原因在于中小企业的数字化信息不全也 不准。 一方面，企业的财务报表不能准确反映企业的资产负债信息，比如朋友之间 的借贷往往账面无法看出。 另一方面，小企业没有能力请四大会计师事务来进行审计财务报表。 **在解决信息对称的问题上，总结出了以下经验：“知根知底，眼见为实， 祖宗三代了解”。 **对客户的了解主要以“软信息”为主，辅以数字化信息。 **所涉及了解的“软信息”主要是“三品”，即企业主的人品、企业经营的 产品、企业及企业主拥有的物品。 对于企业主的了解范围甚至包括了企业主健康状况、婚姻状况、个人嗜好等。 对企业的了解主要靠企业的用水、用电和纳税等信息，因为这些信息比较真 实。 **有接近40%的人员是客户经理。