工程担保的风险管理

工程担保的风险管理工程担保对很多国人来说还是个新名词，但它对建设市场健康发展所起的积极作用在业界已有共识，在这里不再多加论述，这里将着重强调的是工程担保业务的风险管理问题。工程保证担保市场是一个风险性

工程担保的风险管理 工程担保对很多国人来说还是个新名词，但它对建设市场健康发展所起的积 极作用在业界已有共识，在这里不再多加论述，这里将着重强调的是工程担保业 务的风险管理问题。工程保证担保市场是一个风险性很大的市场，即使在担保公 司运行比较成熟的国家，如美国，无论担保行业景气如何，担保公司的进入和退 出都频繁的发生。担保公司的退出在一定程度上反映出这些公司的担保业务经营 的失败，而新的担保公司的进入则意味着市场竞争的加剧。 在我国，工程担保业务还于处于起步阶段，我们探讨担保市场存在哪些风险、 如何防范这些风险，对我国担保行业和建筑行业的良性发展都具有重大的意义。 第一部分工程担保的风险组成 从整个市场来看，风险的形成是由于承保主体无力承担其赔付责任而造成工 程保证担保市场整体信用的崩溃，我们称之为行业风险。如：  由于缺乏市场进入管理的有效机制，业内企业和从业人员素质参差不齐，造 成不具备风险管理能力和偿付能力的企业从事工程保证担保业务，难以避免 地给该行业的整体信用带来严重的不良影响；  缺乏公正、透明、完整的信息披露机制，使得社会监督无从谈起，造成投保 人无从查询担保公司的经营状况和信用记录，增加投保人选择合适的保证人 的难度，市场交易成本增加；  担保公司之间无序的恶性竞争，迫使担保公司以不合理的低价竞争或放松承 保的评判标准，导致担保公司赔付率上升，利润下降甚至亏损，最终不得不 退出市场；  缺乏市场退出机制和对退出机制的监督，当担保公司经营状况不佳，已经不 能为其承保的项目提供足够的偿付能力的保障，却继续向投保人开出保函。  缺乏对担保公司的再保证措施和组织，担保公司破产没有能力履行担保责任 时，导致担保受益人蒙受损失。 如果任凭一些资质不良的担保机构从事工程担保，可能会出现毫不顾及声 誉、不顾及风险的短期行为。一些担保机构没有健全的组织机构和专业人员，不 审核投保人的资信情况，不采取任何风险防范措施，只考虑眼前的保费收益,甚 至以给回扣、压低费率、不设反担保等方式吸引客户，搞坏了工程担保市场的秩 序和风气，形成担保机构之间的恶性竞争，一旦出现索赔，这些机构在没有承担 保证责任能力情况下，只能一走了之。这些都将使少数企业的经营失败危及整个 市场的健康。 对于上述行业风险的防范一方面要依靠政府强有力的监管，另一方面也要依 靠担保企业的行业自律。 站在单个担保公司的角度，风险来自于企业自身的经营管理水平的不足而造 成企业经营不善，这些风险是可以通过提高自身的经营水平进行化解的。作为担 保公司，要注意防范以下风险点：  客户选择的风险：指由于前期调查的不深入、不完整而使担保公司为不符合 评判标准的客户提供担保，导致担保公司赔付率上升。