美国储蓄信贷协会危机是怎么回事？[大全][修改版]

第一篇：美国储蓄信贷协会危机是怎么回事？[大全]美国储蓄信贷协会危机是怎么回事？ 美国的储蓄信贷协会（S&L），是一种在政府支持和监管下专门从事储蓄业务和住房抵押贷款的非银行金融机构，通常采用互助合作

[] 第一篇：美国储蓄信贷协会危机是怎么回事？大全 S&L 美国储蓄信贷协会危机是怎么回事？美国的储蓄信贷协会（），是一种在政府支持和监管下专门 4 从事储蓄业务和住房抵押贷款的非银行金融机构，通常采用互助合作制或股份制的组织形式。美国共有 70055451831 家储蓄信贷协会，其中％在联邦政府注册，％在州政府注册。第一家储蓄信贷协会于年诞 70 生在宾夕法尼亚州。从第二次世界大战结束到年代，美国住房市场需求旺盛，给储蓄信贷协会的发展带 706000 来了一段黄金时期。到年代未、美国储蓄信贷协会的总资产已突破亿美元，成为美国的金融巨头 19892 之一。然而，谁也无法料到，几年以后、美国的储蓄信贷协会就陷入了重重危机，年月，布什总统 30 亲自宣布了处理美国储蓄信贷协会危机的紧急计划。根据这一计划，美国人民需要在今后年时间里花费 40005000 大约亿～亿美元，才能彻底还清储蓄信贷协会所带来的巨额债务。 是什么力量使得这个曾经圆了千千万万美国人民乔迁新居美梦的金融机构遭到如此的毁灭呢？美国储 蓄信贷协会原来的角色是协助推行政府的住房政策，为购房者提供长期定息贷款。美国政府设立了一个存 款账户，以低于住房贷款利率的利息率向协会提供资金。同时、还允许协会以高于中场水平的利率吸收存 70 款。因此，美国储蓄信贷协会带有国营色彩，拥有制度性的垄断利润。然而，进入年代末期，美国社会 的通货膨胀率和市场利率不断升高，储蓄信贷协会的大量贷款被套在低于通货膨胀率的利率水平上、实际 805001980 贷款字变为负值，大多数协会出现亏损。到年代初，协会的亏损已超过亿美元，年，美国国 会又通过法案取消厂各金融机构在存款利率方面的差别性条例，致使储蓄信贷协会失士了大量存款，经营 19803 更加困难。为了使储蓄信贷协会重新回到盈利状态，从年月开始，美国同会和联邦住房贷款银行 管理委员会相继出台厂一系列法规措施，放宽对储蓄信贷协会的限制。允许其在房地产、证券、保险等几 乎所有领域与其他商业银行竞争。不幸的是，长期处了政府保护下的储蓄信贷协会，并不具备相应的管理 能力，信息系统和硬件设备从事高风险投资，加上政府监管乏力、内部管理混乱，松绑的结果是出现了大 1982198525 量的呆账坏账、投资亏损和欺诈行为。协会在亏损的泥潭里越陷越深。队年到年，有％的 10% 协会持续亏损，的协会事实上已经破产。在马里兰州和俄亥俄州，储蓄信贷协会的失败使两州存款保 300 险基金破产。在得克萨斯州、有一个协会甚至参与了非法交易，使纳税人损失厂多万美元。尤其是在 1989 美国西南地区，几乎所有的协会都破产或濒丁破产。到年，一直苦苫支撑着信贷储蓄协会的联邦储蓄 8 信贷保险公司终于宣布破产。同年月，联邦住房贷款银行管理委员会被解散，其职能由一个新成立的机