赵先生家庭理财规划案例

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赵先生今年29岁，在一家高科技公司担任部门经理，每月税后收入为7,500元。他的同龄 妻子是一名大学讲师，每月税后收入在5,500元左右。两人于2004年结婚，并在同年购买 了一套总价60万元的住房，为此他们向银行申请了一笔贷款，目前每月需按揭还款2,500 元，贷款余额为32万元。赵先生夫妇每月除1,800元左右的基本生活开销外，额外的购物 和娱乐费用不过1,000元。除了日常保留的零用现金1,000元外，目前他们的家庭资产主要 包括9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息1,600元），3万元的债券基金 （其中包括去年收到的税后收益1,000元）和一套房子。 赵先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险，所以希望给自己和妻子买些 必要的保险。此外，赵先生夫妇打算2008年生育后代，考虑到未来可能的庞大教育支出， 所以现在过得比较节俭。而且，一直对赴海外留学报有良好预期的他们计划在孩子高中毕业 后（18岁，从2026年当年起计算）送往英国读书（本科四年），预计届时在国外就读四年 所需费用为80万元。同时，赵先生夫妇希望在65岁时退休，按照他们的身体状况，不出意 外他们都可以活到80岁。他们希望在退休后尽量保持现有生活水平（综合考虑各种因素后， 预计退休后两人每年共需生活费用15万元）。 参考要点： 、 1客户财务状况分析： （1）编制客户资产负债表 客户资产负债表 单位：人民币元 日期：2005年12月31日姓名：赵先生夫妇 资产 金额 负债 金额 现金 1,000 住房贷款 320,000 银行存款 90,000 其他负债 现金与现金等价物小计 91,000 负债总计 320,000 其他金融资产 30,000 个人实物资产 600,000 净资产 401,000 资产总计 721,000 负债与净资产总计 721,000 （2）编制客户现金流量表 客户现金流量表 单位：人民币元 日期：2005-1-1——2005-12-31姓名：赵先生夫妇 收入 金额 支出 金额 工资薪金 156,000 按揭还贷 30,000 投资收入 2,600 日常支出 33,600