【精品文档】股份制商业银行危机管理制度构建（整理版）

股份制商业银行危机管理制度构建一、股份制商业银行风险管理现状1、面临内部制约因素(1)现行的商业银行风险管理体系存在较多的不足。风险管理体 系包括董事会、高级管理层的内部控制责任和组织架构。首先，董事

股份制商业银行危机管理制度构建 一、股份制商业银行风险管理现状 、面临内部制约因素 1 现行的商业银行风险管理体系存在较多的不足。风险管理体系 (1) 包括董事会、高级管理层的内部控制责任和组织架构。首先，董事会及 高级管理层内部控制存在问题。大部分银行未设立独立的专业化部门 承担操作风险管理和分配资本职责，更多的是依靠非独立专业部门牵 头负责或由各个专业条线内部控制在全行范围内，往往没有形成针对 操作风险的统一的政策标准，各职能部门之间缺少必要的沟通协调，操 作风险管理处于分散割裂状态。总分支行制下的直线职能制削弱了内 控力度，各级负责人横向权力过大，为操作风险的发生提供了空间。其 次，风险管理的治理结构和组织架构不够科学。一些银行仍不同程度地 存在公司治理结构不健全、决策执行体系的构造不合理等问题，董事会 在商业银行风险管理中战略决策和全局控制的职能相对薄弱。总体而 言各商业银行的各级授信部门和稽核部门还没有实现完全的垂直和独 立管理关系，风险管理的职能比较分散，缺少对某一层面的风险进行集 中管理的机制，风险管理的部门设置、业务流程、岗位职责仍然存在不 少违反内控原则的情况。组织结构在商业银行内部控制中占有着重要 的地位。由于各商业银行有不同的风险管理模式,所以建立合适的组织 结构模式特别重要。最后，风险管理考核尚未占据应有的地位。不少商