精编电子银行业务外包监管论文

电子银行业务外包监管论文 摘要:电子银行业务外包的出现,改变了银行业传统的经营方式与业务模式,在提 高银行效率的同时也加大了银行的风险与监管的难度。针对电子银行业务外包制 定相应的监管规范并构筑有效的外包监管体系势在必行。本文在借鉴和比较国内 外电子银行业务外包监管模式的基础上,对我国电子银行业务外包监管体系的健 全也作一探讨。 关键词:电子银行;外包;监管 近年来,在全球银行业兴起的电子银行业务(ElectronicBankingBussiness) 大大改变了银行业的传统经营方式与业务模式,不仅银行效率得以提高,服务成 本得以降低,而且商业银行也被赋予了许多新的特征,例如服务内容的开放性和 服务对象的全球性,传统业务和网络技术的紧密结合,以及银行与外包第三方间 的相互依存关系等。[1]虽然这些新特征并不必然带来新的风险,但其无疑会增加 和改变传统银行业务实践中的风险结构。因此,各国银行监管机构纷纷采取了一 系列措施以加强相应的专门监管,而其中对电子银行业务外包活动的监管则是各 国共同关注的重点之一。 一、对电子银行业务外包的优势分析 外包(Outsourcing)是一个外来词,其基本含义就是将自己本可以做的一些 事情委托给其他人去做。由于电子银行业务对信息技术及网络安全都有着极高要 求,而这就意味着巨大的资金投入,因此在以最小成本追求最大收益的商业规则 下,银行往往选择将电子银行业务中的软件开发、信息处理、硬件维护等部分或 全部外包给更为专业的第三方公司去做。从经济学和管理学的角度来看,银行之 所以倾向于选择电子银行业务外包通常是基于如下的考虑: 1.提升核心竞争力的需要。电子银行外包可以让商业银行转而注重自己的核 心业务,专注核心竞争力的培育。据调查,美国有68%的信用卡业务都是通过非商 业银行机构来实现,银行的核心竞争力主要体现在业务本身而非后台支持,因此 银行没必要雇用大批的网络高手来维护网络,交给专门的网络公司去做就行了。 2.更好地控制成本,优化资源配置。根据管理学理论,优秀企业通过将价值链 中的不同环节外包给更为专业的公司,从而节省资源获得规模经济。例如,根据美 1