公司个人及企业贷款担保调查报告结构调整的建议

关于**公司个人及企业贷款《担保调查报告》结构调整的建议 通过分析我公司目前普遍套用的个人及企业贷款《担保调查报告》（以下简称报告）模板及

** 关于公司个人及企业贷款《担保调查报告》结构调 整的建议 通过分析我公司目前普遍套用的个人及企业贷款《担保调查报告》 （以下简称报告）模板及范本，对比银行贷款部门的审查标准，结合 我公司实际的风险防控能力，我认为可以对报告的模板进行一定的调 整（相应地，调查方法和内容也要进行调整），以适应银行贷款部门 的审查标准，提高报批效率，提高我公司风险识别、防范和控制的能 力。 与现行法律的无罪推定原则不同，银行的贷款审查的思维方法通 常是风险推定原则，即先假设该笔贷款具有贷款产品具有的所有可能 发生的风险，再通过一定的风险分析工具和模型进行 一一排查，用 排除法或反证法进行风险识别和防范。我公司要适应银行贷款部门的 这种趋严的审查标准，就需要引入套用或设计一套更严谨的风险识别 工具和模型。通过对部分银行的贷款审批标准进行学习和分析，我认 为公司现有报告模板可以适当加入以下内容： （一）、财务数据检验（在报告中应注明使用的检验方法）： （1）、毛利率逻辑检验 ：为了防止借款人通过虚报毛利率水平而 人为拉高其盈利水平，防范还款违约风险，我公司应对借款人提供的 毛利率数据进行逻辑检验。毛利率逻辑检验的信息要素包括：生产资 料的总投入（主要表现为财务报表中的主营业务成本）、总产出（主 要表现为财务报表中的主营业务收入）、单位或部分商品的生产或销 售成本（主要通过调查过程中的随机突击询问和估算收集信息，部分 非严格保密商品可通过生产流程的原料配比和原料的进货单据所载 单价折算）、单位或部分商品的销售价格（主要通过销售合同和销售 原始票据收集信息）。毛利率逻辑检验主要有三种方法，首先是通过 对比其财务报表中的毛利率和单位商品的毛利率进行检验，其次是通