浅论商业银行防范操作风险的对策

浅论商业银行防范操作风险的对策 一、操作风险的定义 迄今为止,国际上对操作风险的概念理解有所争议,国内银行考虑自身经营管理的需要将操作风险划分为广义和狭义。广义操作风险是把信用风险和市场

17 第页共页 浅论商业银行防范操作风险的对策 一、操作风险的定义 迄今为止,国际上对操作风险的概念理解有所争议,国内银行考 虑自身经营管理的需要将操作风险划分为广义和狭义。广义操作风险 是把信用风险和市场风险之外的所有风险都视为操作风险;狭义操作 风险则把与业务运营部门相关的风险称为操作风险。巴塞尔银行监管 委员会认为操作风险是由于内部程序、人员和系统的不完备或失效, 或由于外部事件造成损失的风险。 操作风险与其他风险相比具有多样性和内生性的特点,其产生的 根源主要是内部员工、操作程序、科技信息系统等在银行可控范围内 的内生风险,其次是由自然灾害、恐怖袭击等外部事件引起的损失。 在我国,商业银行操作风险主要表现在:员工不遵守规章制度失职;内 部操作流程不完善、内外勾结作案;内部科技系统存在漏洞、信息泄 露;产品合同存在缺陷导致问题纠纷等;自然灾害、交通事故、外包商 不履责等引发的外部事件。 二、剖析当前国内银行业操作风险案件产生的成因