我国居民购买商业保险影响因素分析

我国居民购买商业保险影响因素分析 [提要] 随着我国社会环境、经济状况的不断发展，商业保险无论是在规模还是在发展速度上都发生了翻天覆地的变化。我国作为世界第一的发展中国家，为商业保险发展提供了无限

我国居民购买商业保险影响因素分析 [提要] 随着我国社会环境、经济状况的不断发展，商业保险无论是在规 模还是在发展速度上都发生了翻天覆地的变化。我国作为世界第一的发展中 国家，为商业保险发展提供了无限的机遇与挑战。因此，研究年龄、收入、 受教育水平等三因素对我国居民购买商业保险的影响，不仅有利于进一步分 析我国居民购买商业保险的意愿变化情况，更有利于根据调查分析结果对我 国商业保险未来的营销策略、改进方向提出适当性的建议。 关键词：商业保险;年龄;收入;受教育水平 基金项目：2017年度中华女子学院北京市大学生创新课题研究项目结项 成果（项目编号：110004991354） 中图分类号：F84 文献标识码：A 收录日期：2018年4月9日 一、我国商业保险历史沿革 （一）艰难困苦。改革开放之初，我国走上了由计划经济到市场经济的 转变之路。但在当时，国家的政策法规、人民意识及社会环境都较落后，没 有经验案例作为借鉴，只能摸着石头过河，而我国的保险业就是在这样的环 境下艰难地成长起来的。 1997年中??保险市场全面扩张后，大批人涌入保险行业。此后，代理制 的残酷现实便逐渐显现，保险公司的“人海战术”、“员工就是客户”等策 略，给行业带来巨大的负面影响，高素质者纷纷退出，这也给相对于银行业 和证券业本就人才积累薄弱的保险业带来了可怕的恶性循环：员工素质低使 行业形象越来越差;行业形象差则更招不到高素质人才，于是行业形象更差。 到21世纪，我国走进发展新时代，保险业也面临机遇与风险并存的新局面。 风险在于我国的保险市场存在四大不成熟：市场主体不成熟、消费者不成熟、 监管机构不成熟以及保险市场不成熟。 （二）互联网盛行前后。在互联网盛行之前，保险业曾以电话销售的形 式做过预演。最初在中国实行时很快就进入了蓬勃发展的状态，但到后期， 电话销售趋于泛滥，不仅让民众心生厌烦，也使得个人隐私的安全问题暴露 出来。 互联网盛行后，逐步实现对保险业的颠覆与重塑，从产品设计到服务， 再到营销模式，各个层面都在互联网浪潮的大环境下发生着改变。首先，销 售渠道结构不断趋向多元化;其次，嵌入场景的产品和服务创新能力也得到 很大提升，越来越多的标准化、简单化的保险产品转移至互联网渠道。另外， 定价模式也借助互联网渠道不断改进，保费规模得到大幅提升。