乡村小额信贷管理困难

乡村小额信贷管理困难 作者：代晓雪 单位：中国人民大学财政金融学院 国内外研究综述 1农户信用特征 农村是个典型的熟人社会，"终老是乡"的不流动性使农户之间的经济行为不仅

1 12 第页共页 乡村小额信贷管理困难 作者：代晓雪单位：中国人民大学财政金融学院 国内外研究综述 1农户信用特征 农村是个典型的熟人社会，"终老是乡"的不流动性使农户之间的 经济行为不仅是重复博弈，甚至是永久性博弈。由此看来，农户的个 人信用是一种道德化的社会资本。Biggart和Castanias把社会资本 引入金融交易中，认为社会资本有类似于抵押品的功能。现代农户的 信用状况则呈现出多元化特征：①内源性。农户之间的诚信意识和素 养来自于亲族之间的信任感，而不是外部信用环境的影响或信用制度 的约束形成；②家庭化。农户信用往往不是农民个体的表现，更多的 体现为家庭的综合能力；③差异化。一方面表现为从事行业不同的农 户信用能力差异很大，另一方面表现为地理区域上由于经济发展水平 不同而导致的对信用资本运用效率的不同；④外部性。中国农村生产 受外部自然条件、季节变换、收成高低、价格调控、销售渠道等限制 较多，农户信用无法由农户自身完全控制；⑤独立性。农户除拥有一 定的不能交易也不能随便转让的土地外，其他财产相对较少，无法用