住房地震保险体系的国际借鉴及政策建议

住房地震保险体系的国际借鉴及政策建议 内容摘要：“5.12汶川大地震” 凸显了我国建立住房地震保险体系的必要性和紧迫性。现阶段我国并没有建立真正的地震保险制度，只是存在极少数特别约

住房地震保险体系的国际借鉴及政策建议 内容摘要：“5.12汶川大地震” 凸显了我国建立住房地震保险体系的 必要性和紧迫性。现阶段我国并没有建立真正的地震保险制度，只是存在极少数 特别约定情况下的地震风险承保行为。与国际经验相比，这种个别的承保行为存 在政府的职责缺位、缺乏强制性、相关配套制度极不完善等问题。为此，必须尽 快建立起多层次的、建立在共保基础上的住房地震保险体系，并科学合理地设计 相关技术性框架，完善配套制度的建立。 关键词：住房地震保险，强制共保 “5.12汶川大地震”不仅造成严重人员伤亡，还造成多个县市房倒屋塌， 让成千上万的人无家可归。灾后重建面临的最大挑战之一就是如何为灾民提供住 房安置。此外，灾情引发的“房屋震毁而按揭贷款是否仍需继续偿还”的话题也 受到了全民关注。围绕居民住房因地震损毁而产生的一系列问题，深刻凸显了我 国建立住房地震保险体系的必要性和紧迫性。 一、住房地震保险的内涵及其国际比较 住房地震保险是指对由地震造成的居民个人住房及相关财产损失提供保险 保障的制度。从广义上说，地震保险既可以针对财产损失，也可以针对人身损失。 由于人身保险合同往往将地震风险列为承保范围，而财产保险并非如此，因此从 狭义上说，地震保险往往单指财产保险。住房地震保险是狭义地震保险的一部分， 其承保的标的是居民个人财产，而非企业或者其他组织的财产(见图1)。