个人投资者对商业银行理财产品需求差异调查（样例5）[修改版]

第一篇：个人投资者对商业银行理财产品需求差异调查个人投资者对商业银行理财产品需求差异调查武汉科技大学 施纤纤 胡俊 文洁指导老师：高俊 摘要：目前个人理财业务在发达国家发展较成熟并且已经成为银行的重要

第一篇：个人投资者对商业银行理财产品需求差异调查 个人投资者对商业银行理财产品需求差异调查 武汉科技大学施纤纤胡俊文洁指导老师：高俊摘要：目前个人理财业务在发达国家发展较成熟并 且已经成为银行的重要利润来源，而我国的商业银行的理财业务起步较晚还处于初级阶段，但市场前景十 分广阔。本文针对我国商业银行个人理财业务的现状以及存在的一些问题进行了分析，在此基础上，对个 人投资者商业银行理财产品的需求差异进行了调查，并提出几点建议。 关键词：商业银行个人理财产品需求差异调查现状及未来 一、国内商业银行个人理财业务的发展现状和特点 现阶段，商业银行为客户的理财依赖不同的投资产品，每种投资产品所需投入的资金量以及投资周期、 风险和收益是不同的。我国商业银行个人理财产品的选择多依赖于委托者的嗜好、理念和习惯，我国商业 银行推出的理财产品主要有以下几种：银行存款、债券、基金、股票、房地产、期货、黄金、外汇、保险、 信托等。一般来说，客户在理财时不会只限定于一种产品，而是将资金分散投资于几种产品，这就需要商 业银行为客户制定出适合的理财产品组合。在个人理财业务中，不同的投资理财组合，体现了投资者人生 各个阶段不同财务目标的特点，而实现投资者资产保值增值的目标，是商业银行的核心竞争力的具体体现。 商业银行发展个人理财业务，可以满足居民日益多样化的理财需求，使其资产避免各种金融风险的同时， 达到保值增值目的；商业银行开展个人理财业务，可以实现向全方位个人金融服务的转变，优化资产结构， 扩大利润来源，通过为客户提供个性化金融服务，不仅可以维系稳定的客户资源，而且可以塑造银行自身 的品牌与市场形象，提升银行竞争力；商业银行开展个人理财业务，可以保证银行具有长期稳定的客户资 源和现金流，使商业银行在获得可观收益的同时，有效降低和分散经营风险。 [1] [1] 我国商业银行个人理财模式整体框架 , 随着股权分置改革的完成在中国宏观经济持续向好与人民币升值的大背景下，百姓的理财意识达到了 “” 前所未有的高度。财产性收入被肯定和鼓励后，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专 业的理财服务。国内的个人理财业务发展也呈现出逐年递增和繁荣的态势。但由于该业务的发展还处于起 , 步阶段还存在许多有待完善的地方。 [2] 目前，我国商业银行个人理财业务呈现了三个特点：第一，人民币产品的投资价值显著高于外币产 品；第二，股票、混合类产品的投资价值高于其他类别产品；第三，中资银行的人民币股票、混合类产品 全面超过了外资银行，但是中资银行以数量取胜，外资银行更注重产品设计和适销对路，中资银行产品的 收益和风险指标明显落后于外资银行。 二、个人投资需求差异及未来发展趋势调查及分析 ,,, 个人理财产品是金融产品人们对个人理财产品的购买可以视作对金融产品的购买是一种投资行为而 ,: 资本的边际效率是决定投资行为的关键。因此影响个人理财产品需求的因素主要有个人理财产品本身的收 ;;; 益性、安全性、流动性投资者的收入水平金融资产总量投资者对未来的预期以及金融市场的利率。