国人的高储蓄低消费现象解析

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国人的高储蓄低消费现象解析 “” 中国人爱储蓄可说是世界之最，在外国人眼里，中国人的这一嗜好简直 “” 与守财奴没有什么区别。的确，无论是在国内还是在国外，绝大多数中国 人都会想方设法积挣更多的财富。中国人通常会没日没夜地勤奋工作，以期赚到 更多的钱，哪怕是忍受长时间的夫妻分居。中国人通常会省吃俭用地节省支出， 以期存到更多的钱，哪怕是降低最基本的生活标准。中国人乐于储蓄是不争的事 实。在很多外国人看来，中国人无异于不懂得享受生活的赚钱机器、储蓄工具。 他们不理解，为什么中国人总把挣钱放在第一位而不家庭？为什么中国人总是爱 存钱而不愿花钱？与那些挣多少花多少甚至先花钱再挣钱的外国人比，国人的这 一习俗显得有点不可理喻。 2007GDP36 年，中国国民消费只占的％。通常认为，消费不振的原因有两 个，其一是消费意愿不足，其二是消费能力不足。而消费意愿往往又受限于消费 能力。那么，中国人不敢消费，是因为没有消费能力吗？ 从常年居高不下的储蓄率来看，中国人其实可以为消费做出更多的贡献。但 人之所以异于禽兽，用罗素的话说，是因为他有理性，为了未来的福利，可以牺 牲眼前的享受。中国人之所以要在负利率的当下坚持存钱，是由其他原因决定的。 换句话说，他们牺牲了眼前的享受，并不完全是没有消费能力，而是出于无奈。 有分析认为，中国人头脑中设定有一个储蓄额度目标，只有实现了这个目标，才 能买得起房子，看得起病，孩子才上得起学。所以，当排除通胀因素之后，尽管 2002 银行给出的利息并不如意，但他们还是会多存钱。从年以来，中国的储蓄 100% 率一直在上升。截至目前，中国的储蓄率比全球平均储蓄率高出还多，全 25%56% 球平均储蓄率为，而中国的储蓄率为。储蓄的增加，必然导致消费下 2010 降。年下半年以来，持续的物价上涨不但影响消费者生活，也在一定程度 上制约了消费的提升，不少中低收入消费者又回归到捂紧钱包、精打细算过日子。 中国人爱储蓄不是天性，而是自古以来我国社会保障缺失形成的习惯。就目 前而论，面对就医、养老和孩子教育的沉重压力，中国人不得不积挣更多的财富， 60 用以应对孩子上大学时的巨额学费、生病时巨大的医药费、岁以后不能挣钱 时的养老费。与世界上一些国家比，我国在这三个方面还存在巨大的差距。高储 蓄率和低消费现象可以用同一道理来解释： 第一个原因是经常被提到的，大多数中国人被排除在社会保障制度之外，或 者社保水平很低。农村居民和没有退休金的城市居民，必须自己筹划养老。他们 120 所能够依靠的，一是子女，二是储蓄。在养老方面，全世界约有个国家比 较完整地推行了社会养老保险制度，大体上可归纳为三种主要模式，即自保公助 型、福利国家型和国家保险型。美国、日本等国家实行的是自保公助型的养老保 险制度，政府通过有关的立法，作为强制性实施的依据，保险费以个人交纳和企 业主也为雇员缴纳为上，政府依法拨款予以补助。公民只有在履行交费义务取得 享受资格后，才能领取养老保险津贴；英国、瑞典等国家实行的是福利国家型的 养老保险制度，政府把养老保险作为福利政策的一项主要内容，依法管理，并设 有主管的专门法院，监督执行，用于普遍养老金的支出来源于一般税收，基本由 国家和企业负担，个人不交纳或交纳低标准的养老保险费；蒙古、朝鲜、古巴等 实行计划经济的社会主义国家采取的是国家保险型的养老保险制度，国家宪法把 以养老为主要内容的社会保障制度确定为国家制度，退休金支出全部由国家和企 业承担，个人不交纳养老保险费。我国现阶段，国家机关事业单位实行的是国家