商业银行反洗钱工作中的问题与思考[修改版]

第一篇：商业银行反洗钱工作中的问题与思考商业银行反洗钱工作中的问题与思考 一、反洗钱的内容 （一）洗钱的概念 洗钱的正式概念最早出现在 1988年12月19日《联合国反对非法交易麻醉药品和精神病药物公

第一篇：商业银行反洗钱工作中的问题与思考 商业银行反洗钱工作中的问题与思考 一、反洗钱的内容 （一）洗钱的概念 19881219 洗钱的正式概念最早出现在年月日《联合国反对非法交易麻醉药品和精神病药物公约》 “ 里，该公约对洗钱定义为：为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来 ” 源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。 “ 巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金 的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖 ” 款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之洗钱。 尽管不同的组织对洗钱有不同的定义，但洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对洗 “”“” 钱定义的差异主要是因其对非法收入和洗钱的手段规定不同而产生的。 洗钱的一般行为表现是：第 一、把钱存入海外银行；第 二、先把钱存入本国银行，然后尽快以电汇方式把这些金钱转到国外保密银行；第 三、从本地及外国证券公司买入股票，然后卖出；第 四、把钱带入合法赌场，购买筹码，马上兑换回现金，造成钱是从赌场赢来的假象。洗钱一般包括以 下三个阶段：一是放置，即通过初加工把非法收入和其他合法收入混合；二是离析，即通过复杂的金融操 作进行再加工，模糊非法收入的来龙去脉；最后是归并，即将洗白了的非法收入转移至个人或合法组织的 名下。 （二）反洗钱的现状 20077154533 据统计，年共有家中国人民银行分支机构依法对家金融机构，进行了反洗钱现场检查， 390996528 其中检查银行业金融机构家，证券期货业金融机构家，保险业金融机构家。对于现场检查过 2652.42 程中发现的违规问题，中国人民银行依法进行处理，对部分金融机构实施了行政处罚，罚款共计 20073507.72% 万元。年全年被处罚金融机构共计家，占被查金融机构总数的，其中：银行业金融机构 3418.72%4 家，占被查银行业金融机构总数的；证券期货业金融机构家，占被查证券期货业金融机构总 4.17%50.95%3 数的；保险业金融机构家，占被查保险业金融机构总数的。在被处罚金融机构中，除家 347 仅涉及未按规定建立健全反洗钱内部控制的违规问题外，其余家均涉及未按规定识别客户身份或是未 [] 按规定报告大额和可疑交易。１ () 近年来，随着《刑法》修正案六、《反洗钱法》和多个反洗钱规章的发布，我国已经初步形成了反洗 钱专门法律和相关法律相结合，刑事法律规范、行政法律规范多法律部门相互衔接，法律、行政法规、部