汽车保险与奖惩系统

汽车保险与奖惩系统摘要:机动车辆保险是机动车辆本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。在各国非寿险业务中，汽车保险不仅是运输工具保险的主要险种，也是整个非寿险业务的主要来源。汽车保险是目前最为

汽车保险与奖惩系统 摘要: 机动车辆保险是机动车辆本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保 险。在各国非寿险业务中，汽车保险不仅是运输工具保险的主要险种，也是整个非 寿险业务的主要来源。汽车保险是目前最为知名并且得到广泛应用的一类个人保 险。每年在车祸中受伤的人数以百万计，并且有数以千计的人丧生。汽车保险标的 的出现率较高，业务量大，投保率较高，与人们的生活息息相关，所以汽车保险的 发展对保险业的发展有很大影响，需要更加完善。 而奖惩系统在汽车保险中的应用十分普遍，该系统对上一保险年度没有发生 索赔要求的保单持有人，在下一年度降低其保费，而对于上一年度发生索赔的保单 持有人，在下一年度将提高其保费。在汽车保险中应用奖惩系统的主要目的是公平 保费负担，降低保险公司受理小额赔案的费用，以及鼓励被保险人在驾车时更加小 心谨慎。对于奖惩系统的评价可以从不同的角度进行，本文介绍了在应用奖惩系统 的情况下，如何计算保险公司的平均保费水平及其变化趋势，以及奖惩系统对索赔 频率的敏感程度。而最优奖惩系统是一种在一定理论假设下最优的保费调整系统， 即经过多年的保费调整以后，保单持有人所支付的保费与其风险水平成比例，且保 险公司还能保持其财务平衡。不过保险公司在实际中所使用的许多奖惩系统都不能 满足最优奖惩系统的要求，尤其是不能满足财务平衡的要求，即保险公司的平均保 费水平在逐年递减的趋势。 关键词：汽车保险；奖惩系统；索赔频率；转移概率 目录 第一章 汽车保险 --------------------------------------------------------1