对银行行使抵销权扣划客户存款相关问题的几点认识

对银行行使抵销权扣划客户存款相关问题的几点认识中国农业银行(云南昭通)彝良县支行罗明勇 扣划客户存款是银行主张贷款人权利、降低资产损失的一种维权手段,实质是行使抵销权。银行(贷款人)对客户(借款人)行

对银行行使抵销权扣划客户存款相关问题的几点认 识中国农业银行(云南昭通)彝良县支行罗明勇 扣划客户存款是银行主张贷款人权利、降低资产损失的一种维权手段,实质是 行使抵销权。银行(贷款人)对客户(借款人)行使抵销权的法律依据源自?中华人民 共和国合同法?第九十九条之规定:?当事人互负到期债务,该债务的标的物种类、品 质相同的,任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销。?该法第一百条同时规 定:?当事人互负债务,标的物种类、品质不相同的,经双方协商一致,也可以抵销。? 按照平等对价、公平公正的交易原则,银行行使抵销权涉及一系列法律约束,抵销行 为本身也会产生影响银行权利的法律后果,谨此略谈己见。 一、扣划客户存款的法律性质 抵销权作为债权人的一项基本权利,是指当事人互负到期债务、又互享债权, 一方将自己的债务与对方的债务进行充抵,从而同额消灭自己与对方相互债务的民 事行为权利。?中华人民共和国合同法?第九十九、第一百条确立了抵销权,2009年 最高人民法院以?法释“2009”5号?发布?关于适用…中华人民共和国合同法若干 问题?的解释(二)?,其中第二十四条规定:?当事人对合同法第九十六条、第九十九 条规定的合同解除或者债务抵销虽有异议,但在约定的异议期限届满后才提出异议 并向人民法院起诉的,人民法院不予支持;当事人没有约定异议期间,在解除合同或 者债务抵销通知到达之日起三个月以后才向人民法院起诉的,人民法院不予支持。? 从构成合同关系的法律角度来看,存款人将资金交付银行后,便与银行建立起存款合 同关系,存款人基于合同约定而可自由支配其存款,由于金钱作为价值交换的一种特 殊媒介种类物,其占有权与所有权不可分离,存款合 同关系实质上确定了存款人对银行?见索即付?的债权;?贷款通则?界定贷款的 含义为?贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金?,第十 九条规定借款人的基本义务包括?应当按借款合同约定用途使用贷款;应当按借款合 同约定及时清偿贷款本息;有危及贷款人债权安全情况时,应当及时通知贷款人,同