信用卡欺诈风险的分析与防范

信用卡欺诈风险的分析与防范　 摘要：随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁，特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。结合作者多年信用卡业务从业

信用卡欺诈风险的分析与防范 摘要：随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，各类 欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁，特别是虚假申请 等往往令发卡银行防不胜防。结合作者多年信用卡业务从业经验，本 文对各类信用卡业务欺诈风险进行了专门分析，并提出了相应的防范 建议。 关键词:信用卡;欺诈交易;欺诈风险;风险防范 随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，近期全国各地有 关信用卡方面的投诉、纠纷、案件频发，特别是在当前经济滑坡的 大形势下，信用卡业务风险处于多发、高发期。目前，各类欺诈风险 在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁，特别是虚假申请等往往令 发卡银行防不胜防。可以说，信用卡的反欺诈是一个系统性的工程。 总体来说，欺诈交易可分为虚假申请、未达卡、账户盗用、商户欺诈、 失窃卡、伪卡、持卡人欺诈七种类型。 一、虚假申请 指使用虚假身份或未经同意冒用他人身份获取银行卡进行交易 获取商品或服务的欺骗性行为。当发卡行证实该卡项下有交易发生， 而持卡人申明从未申领过银行卡的情况或发卡行证实持卡人提交的 信息被伪造即被认定为虚假申请。