经济资本管理和压降[修改版]

第一篇：经济资本管理和压降一、如何强化资本管理，促进价值创造 经济资本管理基于资本的两个特征而建立：资本是稀缺的，因此必须将有限的资本有效地配置到最能增加银行价值的环节；资本是有成本的，因此必须强调对

第一篇：经济资本管理和压降 一、如何强化资本管理，促进价值创造 经济资本管理基于资本的两个特征而建立：资本是稀缺的，因此必须将有限的资本有效地配置到最能 增加银行价值的环节；资本是有成本的，因此必须强调对资本的回报，即对股东实现价值创造，并充分考 虑到资本所承担的风险，实现收益、风险以及成本的统一。（两大点，资本约束和资本回报） （一）强化理念的转变和深化。转变经营动能，让相关管理和营销人员认识到经济资本的重要性，主 : 动将资本约束和资本回报理念融入到各行经营管理过程中，应用到实际工作中。具体工作措施有一是领导 带头，灌输理念；二是会议推动；三是巡回宣讲；四是专题培训，全员培训，个别行辅导和指导。 （二）加强资本体系建设。积极完善以经济增加值、经济资本约束和经济资本回报为核心的价值体系 建设，从机制上贯彻落实经济资本管理要求。一是经济资本考核体系，如绩效考核、条线考核、个人考核、 经济资本专项考核；二是资源配置体系，与工资、费用、信贷计划、固定资产等资源配置挂钩；三是资本 约束机制，经济资本预算约束，通过贷款定价、客户管理、风险控制等方面进行约束。 （三）有效形成资本管理合力。经济资本管理涉及方方面面，不仅仅是某一个部门的事，最终落实要 在前台和经营行，要分工负责、齐抓共管，形成管理合力。一是明确各个部门分工，落实责任；二是定期 召开会议，进行有效沟通；三是落实考核机制。 （四）加强全过程精细化管理。采取行之有效的全过程控制手段，强化经济资本对业务发展的全程引 导作用。一是事前测算，做好客户选择；二是事中提示，强化业务管理；三是事后分析， 深度挖掘客户价值，或客户退出。 （五）加强业务结构调整。一是在增量资本约束方面 1 、大力发展基本不消耗资本的业务，包括负债业务、中间业务，尤其大力发展新兴中间业务，为客户 提供更丰富的金融服务。 2 、优先发展资本消耗水平低的资产业务。具体来说，优先支持零售、贴现、贸易融资等信贷业务的发 展；支持高信用等级法人贷款发展、支持高评分个人贷款发展。 3, 、择优发展资本消耗水平较高的资产业务。在区域、行业、客户、期限、担保方式等方面作优选加强 风险定价，坚持收益覆盖成本、收益与风险对称。 4 、加强操作风险管控。