对汽车金融服务机构监管的初步探讨

对汽车金融服务机构监管的初步探讨　一、汽车服务公司的主要风险　对汽车金融服务公司的监管，首先要考察汽车金融服务公司的风险。汽车金融服务公司主要从事对汽车经销商的贷款和最终消费者的购车贷款、汽车

对汽车金融服务机构监管的初步探讨 一、汽车服务公司的主要风险对汽车金融服务公司的监 管，首先要考察汽车金融服务公司的风险。汽车金融服务公司主要从 事对汽车经销商的贷款和最终消费者的购车贷款、汽车租赁业务等资 产业务，同时可以通过发行公司债券、商业票据，接受股东单位和贷 款购车3个月以上定期存款以及向金融机构借款、同业拆借等办理负 债业务。其经营活动具有高负债特点。汽车金融服务公司的经营风险 主要表现为三类：一是客户违约的信用风险。当前我国信用整体 环境较差，公民诚信守法的意识不强，包括个人信用登记制度在内的 个人信用制度尚未建立，金融机构对消费者个人的资产负债状况、信 用记录等情况的了解缺乏有效的渠道，信用审查往往只能根据个人身 份证明、收入证明等，不能全面、准确地反映消费者信用状况。对个 人信用违约缺乏有力的制约和惩罚机制。二是流动性风险。这里 所谓的流动性风险，是指汽车金融服务公司因各种原因导致无力偿付 到期债务的可能性。流动性风险实质是其他各类风险长期积聚、潜藏 的结果，最终以流动性风险形式爆发出来。汽车金融服务公司一般通 过发行公司债券、商业票据以及向金融机构借款等方式获得资金，开 展购车贷款和租赁业务。一旦负债链条上的某一环节发生，就有可能 发生流动性风险。三是违规经营的风险。汽车金融服务公司作为 商业性经营企业，其经营目标是追求效益的最大化，在这一目标驱动