个人住房贷款风险与对策探讨

摘要:本文对当前个人住房贷款风险出现的原因、特点和类型等进行了客观的探讨,并从政策、市场、个人需求和社会发展等方面探讨了防范、降低风险以及风险出现后的处理措施和对策。关键词:个人住房贷款;风险、对策一

摘要:本文对当前个人住房贷款风险出现的原因、 特点和类型等进行了客观的探讨,并从政策、市场、个 人需求和社会发展等方面探讨了防范、降低风险以及风 险出现后的处理措施和对策。关键词:个人住房贷款;风 险、对策一、引言随着我国社会和经济的发展,人们对 自己的居住条件提出了越来越高的要求,个人住房已逐 步走向商业化、市场化。但是,我国城镇居民的人均收 入还远远未达到能完全依靠自己购买理想住房的水平, 何况,提前借钱买房、住房已逐步成为一种生活理念。 金融银行界在企业贷款陷入困境,走投无路的情况下,也 正是看上了这种社会需求,在早期个人贷款评估风险较 低的情况下逐步开展了个人住房贷款业务,为银行资金 找到了一条出路。具体来说,个人住房贷款是指贷款人 向购买自用住房的自然人发放的贷款。贷款人发放个人 住房贷款时,借款人必须提供担保,借款人到期不能偿还 本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或物质,或由保证 人承担偿还本息的连带责任。目前,个人住房贷款主要 有以下几种:个人住房委托贷款、个人住房自营贷款和 各种组合贷款。个人住房委托贷款是指贷款人根据住房 公积金管理部门的委托,以住房公积金存款为资金来源, 按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。个人 住房自营贷款是以贷款人信贷资金为来源向购房者个人 发放的贷款既为商业贷款。组合贷款就是商业银行和住 房公积金管理部门等联合推出的一类贷款产品。比如, 建设银行和住房资金管理中心运用住房公积金运用信贷 资金向同一借款人发放的用于购买自住普通住房的一种 个人住房组合贷款,是住房公积金贷款和住房按揭贷款