精编金融消费者权益保护立法改善

金融消费者权益保护立法改善 【摘要】金融消费者是金融行业的主体构成要素，其合法权益是否受到有效保障 是金融行业稳定发展的关键因素。在我国，由于金融消费相关立法制度还有待完 善，在实际生产生活中还面临诸多问题与困境。本文围绕金融消费者这一基本核 心，就我国在金融消费者的权益保护问题进行探讨，针对我国基本国情，结合实 际需要提出了一些立法建议。 【关键词】金融消费者；权益保护；立法完善 一、金融消费者的概念 “金融消费者”这一名词已经被普遍用于各种文书、规范性文件中，但目前 我国还没有相关法律条文对其进行明确的定义，另一方面《中华人民共和国消费 者权益保护法》也未明确定义“消费者”一词。现在一般认为消费者是指进行物 品消费、使用及享受服务的自然人。而就金融消费者来说，应包含集体消费者和 个体消费者，在其基本概念上，应该是指进行金融产品消费、使用以及受到金融 服务的自然人。 二、金融消费的特点 金融业是以各类金融服务为主体的服务业，消费者往往难以判断其购买服务 的内容及质量，只能以金融服务人员传达的信息来掌握其消费内容。而重要的金 融信息主要来自金融机构，这就造成消费者处于被动了解的地位。因此，如果没 有相关法律的保驾护航，消费者往往会难以规避或减少其利益损害。另一方面， 金融消费者对于金融商品的认识往往非常局限，金融商品往往具有极高的专业性 和风险性，它们种类众多、结构复杂，消费者在购买时对其了解一般非常片面， 而金融机构在进行解疑的过程中会用到许多专业术语，大多消费者在似懂非懂的 状态下就购买了产品。 三、国际上保护金融消费者权益的相关法律研究及启示 英国在2000年于《金融服务与市场法》中第一次用到“金融消费者”这一 概念，在该法案中较全面地构建了金融消费者的立法保护框架。随后，英国又建 立了金融行为局及审慎监管局，实施对金融服务业和金融机构的监管。另外还成 立了金融巡视员服务公司，以公平、独立为原则，为消费者提供免费的非诉讼消 1