前台业务操作风险分析

前台业务操作风险分析张兆梅 王剑锋 [关键词]银行业;前台业务;操作风险;体现形式;产 前台业务操作风险,顾名思义,是指因前台业务操作引起的风险。商业银行综合柜员制是国际银行业的趋势,我

前台业务操作风险分析 张兆梅 王剑锋 [关键词]银行业;前台业务;操作风险;体现 形式;产 前台业务操作风险,顾名思义,是指因前台业务操作引起的 风险。商业银行综合柜员制是国际银行业的趋势,我行也不 例外,综合柜员制在具有明显优越性的同时,也存在着较大的 风险成因,结合巴塞尔新协议试将前台业务操作风险分析如 下: 一、前台业务操作风险的体现形式分析 1.内部程序(制度)风险。是指商业银行由于组织机构设置 以及组织控制失效或低效,产生的操作风险。我行在转制改 组过程中,组织机构及控制方式都在变革之中,由传统的组织 结构及控制方式,向“公司化”的组织机构及控制方式转移, 组织机构及控制方式发生失效或低效的可能性很大,由此就 比较容易引起操作风险的产生。 2.人员风险。 (1)主观类型。管理风险,也可称之为渎职风险。是指由于 管理人员以及管理职能失效,产生操作风险,而使得实际管理 效果达不到预期目标的可能性。我行远程授权系统投产以 后,如果前台管理缺失,则极易产生操作风险。