精编农村信用社信贷论文

农村信用社信贷论文一、农户小额贷款案件存在的主要问题 （一）农村信用社在通过诉讼方式催收借款时未认真审查当事人的基本情况，有些当事人已不具备主体资格，增加了贷款回收的风险。 （二）信贷人员

农村信用社信贷论文 一、农户小额贷款案件存在的主要问题 （一）农村信用社在通过诉讼方式催收借款时未认真审查当事人的基本情况， 有些当事人已不具备主体资格，增加了贷款回收的风险。 （二）信贷人员在发放贷款时审查不严，有些借款人假借他人之名与金融机 构签订借款合同或保证合同，致使贷款最终无法追回。 （三）金融机构贷后监督机制不健全，贷后疏于管理，甚至不予催收，待诉 讼时效期间届满或临界时，才发现借款人甚至保证人均下落不明，贷款回收无望， 形成不良贷款。 二、农户小额贷款风险形成的主要原因 （一）自然及市场风险 小额贷款的对象基本上农民，农民贷款主要是用于种植、养殖业的投入，而 种养业又是弱质产业，农民是弱势群体，受自然及市场影响较大，存在着较大的 自然及市场风险。一旦农业受灾，农业减产，产品销售受阻；将直接导致农民减 产，还贷能力减弱。这些风险具有不确定性的特点，加上贷款对象点多面广，一 旦遇上，农户贷款就难以清收，农业的自然及市场风险将直接转化为贷款风险。 小额信贷的高风险是由其服务对象所决定的。小额信贷的扶贫对象，一般都缺少 有效资产作为抵押品。比较常用的做法是直接发放信用贷款或者采取农户联保。 如此以来，贷款能否收回很大程度上依赖于承贷农户的现金流状况以及个人信用。 另外，由于小额信贷在扶贫中大多数用于种植业，养殖业以及其他与自然条件密 切相关的小规模生产经营，自然灾害也使小额信贷的回收存在较大风险。农信社 要在支持三农和可持续两大目标间寻求平衡。 （二）贷款调查不到位，部分村农户资信评估存在形式主义现象 目前，农户小额贷款审查和信用评级主要依靠村委和农户，但村委会和其成 员作为土生土长的当地人难免掺杂一些人情关系等成分，使资信评估工作带有一 定的随意性和片面性，而信贷人员又缺乏农户小额信用贷款的深入调查，有的农 村信用社在核发农户贷款时，主要基础资料靠村组干部代为填报，信贷资料残缺 不全。有的信贷员在放贷中，只采取听村组干部对贷款农户的口头介绍，看村组 1