试析农户小额信用贷款的管理缺陷与风险防范

试析农户小额信用贷款的管理缺陷与风险防范农户小额信用贷款的推广和发展,在改善农村资金环境,增强农村经济发展源动力的同时,自身也暴露出了易发放、难控制、风险高的问题。能否完善贷款管理中存在的一些缺陷，是

试析农户小额信用贷款的管理缺陷与风险防范 ,, 农户小额信用贷款的推广和发展在改善农村资金环境增强农村 , 经济发展源动力的同时自身也暴露出了易发放、难控制、风险高的 问题。能否完善贷款管理中存在的一些缺陷，是降低和控制农户小额 信用贷款风险的前提。 一、缺陷分析 1 、农户经济信息资料缺陷。农户经济信息档案承载着农村信用 社为农户进行贷款授信所必需的信息资料。目前农村信用社普遍采用 手工方式收集整理的农户经济信息资料存在许多缺陷：包括信息完整 性缺陷、信息真实性缺陷。信息完整性缺陷表现为农村信用社收集整 理的只是经营辖区内部分农户，而不是全部农户的经济信息资料。信 息真实性缺陷表现为农村信用社工作人员对部分农户的经济信息资 料进行了错误性的修饰，与实际的情况不符。农户经济信息资料的完 整性、真实性、动态性管理是真实准确的贷款授信的前提，决定了农 “” 村信用社即将发放的贷款是否存在潜在风险的瑕疵。因此，农户 经济信息资料缺陷是农户小额信用贷款风险的源头。 2 、农户经济信息管理手段缺陷。农户经济信息管理手段是农村 信用社对农户的经济信息进行收集、整理的方法。其缺陷包括农户经 济信息载体的缺陷、信息约束的缺陷。农户经济信息载体的缺陷表现 为农户经济信息的收集整理仍然采用手工方式管理，受人为因素的影 响发生非正常变动的可能性较大。农户经济信息约束缺陷表现为农户 经济信息资料可能受人为因素的影响发生非正常变动缺乏有效的约