金融业反洗钱岗位准入培训第1期培训学员提问及教师答疑汇总

金融业反洗钱岗位准入培训第1期培训学员提问及教师答疑汇总一、身份识别 序号学员提问参考答案1了解你的客户”，在实际工作中，前台人员向客户询问了解其资金来源及去向情况。往往客户会本着存取款自由的原则，

1 第期培训学 金融业反洗钱岗位准入培训 员提问及教师答疑汇总 一、身份识别 序 学员提问 参考答案 号 尽职调查没有放之四海而皆准的公式，只能根据实际情况 ” 了解你的客户，在实际工作中，前台人员向客户询问了解 灵活处理。总体而言，客户身份识别是金融机构必须履行 其资金来源及去向情况。往往客户会本着存取款自由的原 的义务，金融机构应不断完善内部管理程序，整合前台和 则，同时个人隐私意识很强，不愿配合网点前台人员的了 “” 后台信息资源，达到了解你的客户的目标，强化识别效 解询问，或者不提供真实的情况，银行很难了解到其资金 1 果。具体来说，前台识别时可采取一些技巧性的手段，比 来源及去向情况，不便对客户及其交易情况进行了甄别分 如基于为客户提供更好的金融服务的角度出发，结合本行 析。请问前台人员如何通过一些途径或具体的方式方法来 营销策略，逐渐了解客户更多的资金交易信息，避免直接 了解？ 询问资金来源和去向引致客户反感。 监管者制定一个放之四海而皆准的模板，金融机构套用固 客户的尽职调查是开展反洗钱工作的一项重要内容，但对 化表格，看似简单，但用于开展客户尽职调查是很不科学 于基层机构无论是交易行、客户行在对客户进行分析甄别 的。首先，客户身份识别要和风险划分相当。不同客户的 过程中，由于各种条件的限制，所达到的调查结果非常不 风险是不同的，必须因地制宜，没有万能公式，要合法合 2 科学。建议对尽职程序提供相关固化的格式（表），以提 理。金融机构应该结合自身业务特点，按照反洗钱相关规 高工作效率。对于金融机构尽职调查的结果不准而导致洗 定，健全内控制度。只要严格依法履行尽职义务的，金融 钱行为的发生，金融机构如何承担责任。 机构不承担法律责任，反之，则应承担相应责任。 公安机关出入境管理部门负责对护照持有人的出入境信 “” 息进行管理，实践中，有的金融机构通过查看出入境记录 的方式辨别真伪。如果没有出入境记录，一般就是假的。 实际工作中如何识别护照和军官证等非居民身份证证件， 1 怎么看呢？、看护照中的签证页，中国入境签证页上应当 3 如何识别辨别真伪，有无这方面的权威机构？ “”“”2 有海关和边检的蓝色入关印章；、如果护照的签证过期， 属于延期居留，可直接报警。 金融机构识别军官证的确是一个难点，我们将进一步探讨。 柜台人员可以结合企业身份背景信息，如资本规模、经营 柜台人员如何了解企业客户资金来源和资金用途，客户经 范围、交易对手等，分析客户资金交易，了解资金来源和 4 理无法有效配合前台开展客户身份识别，这种情况怎么办？ 用途。同时，金融机构应完善内控制度，明确岗位职责， 相关岗位各司其职。 个人客户的身份识别工作比较困难，因为个人的身份证明 文件种类比较多，但目前只有通过公安机关的身份证联网 核查系统查询身份证，而当客户提供其他证明文件来办理 建议很好，但需要有关证件管理部门的信息支持。 5 开户或其他业务时，只能依靠人工去识别，所以会存在一 定的风险隐患，对于监管部门能否建立综合信息平台，能