浅析银行前台柜员岗位操作风险的现状与防范

浅析银行前台柜员岗位操作风险的现状与防范近年来，国内银行业案件频发，而这些金融案件呈现的突出现象就是，由操作风险引起的案件占大多数，而与前台柜员操作风险密切相关的又占这个多数的多数。因此，有效防范前台

浅析银行前台柜员岗位操作风险的现状与防范 近年来，国内银行业案件频发，而这些金融案件呈现的突出现象 就是，由操作风险引起的案件占大多数，而与前台柜员操作风险密切 相关的又占这个多数的多数。因此，有效防范前台操作风险，加强银 行内控机制的第一道防线，成为银行业进行操作风险管理的重要内容。 一、前台易出现的操作风险及表现形式 ABIS 上线后，对基层营业网点的岗位规定与人员配备是有严格 要求的，但是从业务经办效率与人力资源使用效益的对比角度考虑， “ 许多基层行处很难达到这个要求，因此出现了人手不足，一人多岗 " 现象。该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系 统性管理风险。其主要表现为：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检 查和制约机制，基层行人员配备因为达不到制度要求，混岗、兼岗、 业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实。这些 “ 问题的存在，造成银行内部业务操作风险的制度防范让位于道德防 ”“” 范，由硬约束变为软约束，为职业道德恶劣的内部人员作案或内 外勾结作案提供了可乘之机，形成潜在风险。 ⅩⅩ117XXXXX 年月日，支行在处理一起客户投诉账户对账 XXXXX 不符事件过程中，发现支行营业部前台柜员有动用客户资金 XXX 的重大嫌疑，经分行及检察机关调查，已确认动用客户资金的 :XXX 犯罪事实为满足赌博的需要，利用银行现行内控管理中的不完 325 善之处，通过多种手段疯狂动用客户资金，造成银行行资金缺口 万余元，其作案金额之大、持续时间之长、手段之恶劣为我行多年未