借新还旧效力分析及风险防范

借新还旧效力分析及风险防范关键词：借新还旧 效力 风险防范一、借新还旧概述借新还旧作为商业银行在贷款的发放和收回过程中经常采用的操作方式，是指贷款到期（含展期后到期）后不能按时收回，又重新发放贷款用于

借新还旧效力分析及风险防范 关键词：借新还旧效力风险防范 一、借新还旧概述 借新还旧作为商业银行在贷款的发放和收回过程中经常采用的 操作方式，是指贷款到期（含展期后到期）后不能按时收回，又重新 发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。借新还旧有利于商业银 行盘活、收贷任务的完成，克服了诉讼时效的法律限制，进一步明确 了债权债务关系，并有可能要求借款人完善或加强担保，弱化即期贷 款风险。但借新还旧在一定程度上对社会信用产生负面影响，企业“有 借有还”的信用观念进一步弱化；在某种程度上掩盖了信贷资产质量 的真实状况，推迟了信贷风险的暴露时间，沉淀并累积了信贷风险； 在办理新贷款的手续上，隐含着相当的法律风险。 面对这样的风险，我们所要做的就是如何从法律上去认识和解决 借新还旧中会出现的风险，及时的去防范和化解。 二、借新还旧的认定及其效力分析 借新还旧在性质上属于民事行为，因而认定商业银行与借款人是 否是搞借新还旧，不仅要查明客观上借款人有将新贷偿还旧贷的行为， 而且还应当查明商业银行与借款人之间主观上有借新还旧的共同意 思表示或意思联络。两者缺一不可。从司法实践中看，借款人以新贷 偿还旧贷的行为较明显，查证起来比较简单，一般争议很小。但要证 明商业银行与借款人之间有借新还旧的共同的意思表示，并不容易。 因为，意思表示在双方没有以明示的方式表现出来的情况下，很难证