精编消费信贷保证风险管理论文

消费信贷保证风险管理论文内容提要:消费信贷保证保险业务开办时间不长就面临停办、缓办的局面，究其原因是多方面的，如社会信用基础薄弱，银行盲目竞争，产品设计缺陷等，但真正的原因却是来自保险公司自身，即管理

消费信贷保证风险管理论文 内容提要:消费信贷保证保险业务开办时间不长就面临停办、缓办的局面，究其 原因是多方面的，如社会信用基础薄弱，银行盲目竞争，产品设计缺陷等，但真 正的原因却是来自保险公司自身，即管理不到位。加强和改善消费信贷保证保险 业务的经营管理，对于防范和化解保险业风险，促进保险业的健康发展具有重要 而现实意义。保险公司应提高对消费信贷保证保险重要性的认识；强化内部管理； 加快改革步伐；规范消费信贷保证保险业务的经营活动，确保消费信贷保证保险 业务健康发展。 近年来，随着银行个人消费信贷业务的兴起，消费信贷保证保险在我国获得 快速发展。各保险公司纷纷开办住房和汽车消费信贷保证保险业务，一时间消费 信贷保证保险市场热闹纷繁。但是，从2002年下半年开始形势急转直下。消费 信贷保证保险业务经营管理中存在的问题开始暴露，保险公司面临的业务风险开 始显现。如某财产保险公司从2001年开始经营汽车消费信贷保证保险业务，截 止2003年5月底，累计保费收入1872万元，累计赔款459万元，赔付率24.5％。 逾期贷款3296万元，占保费收入的176.1％，其中逾期3个月以上的贷款达 2515万元。消费信贷保证保险市场存在的问题严重影响到保险公司的持续经营和 健康发展，一些公司被迫全面收缩相关业务。人保、天安公司从2002年下半年 开始清理整顿消费信贷保证保险业务。平安产险公司也在近日对部分地区的消费 信贷保证保险业务亮起黄牌。 一、消费信贷保证保险业务发展面临的障碍 几年前还是人人争抢的“香饽饽”怎么忽然就变成了“鸡肋”呢？问题是多 方面的：社会信用基础薄弱，企业和个人信用体系不健全；银行盲目竞争，违规 发放个人消费贷款，放松对房地产公司和车行的资信调查；产品设计存在缺陷， 风险责任不对称等。但笔者认为，真正的问题却是来自保险公司自身，就是对消 费信贷保证保险的风险认识不足，业务管理不严格，市场运作不规范，依法合规 经营意识淡薄。由于管理缺失产生的风险才是消费信贷保证保险业务面临的最主 要的风险。 （一）保险公司对消费信贷保证保险业务的风险认识不足，风险管理缺乏长 1