金融消费者监管目标的法经济学分析

金融消费者监管目标的法经济学分析 消费者权利:金融消费者保护监管目标的法学含义 从法学的角度看,保护和权利是密不可分的,是同一问题的两个层面"私法自治原则在金融领域的失败,是国家运用公权

金融消费者监管目标的法经济学分析 消费者权利:金融消费者保护监管目标的法学含义 从法学的角度看,保护和权利是密不可分的,是同一问题的两个 层面"私法自治原则在金融领域的失败,是国家运用公权力对消费者 加以保护,即进行金融消费者保护监管的原因"与普通商品交易不同, 在金融交易关系中,强势的金融机构与有限理性的消费者之间的博弈 能力差异,使契约自由无法保护消费者的利益,从而在金融消费领域 产生了公法俘获现象)使用公法来干预金融消费者与金融机构之间的 关系"公法俘获现象不能被简单地看作是公法获得了对私法的优势地 位,而是国家通过公权力进行的二次制衡过程"私法调整下的金融机 构和消费者之间的权利失衡,可以通过公权力的介人进行二次制衡, 从而使得消费者权利得到救济"事实上无救济便无权利可言"而根据 世界银行2010年的金融可获得性报告,各国金融消费者保护领域的 主要问题,也正是权利的救济不足:各国有关消费者权利的规定虽比 较充分,然而由于缺乏权利实施的解释和权利可诉等保障机制,从而 使得权利处于空置状态"根据监管有效性理论,在公法干预方式的选 择中,监管是最佳的途径¹"以金融消费者保护为目标的金融消 费者保护监管是对消费者在金融领域权利的主要保护方式"根据世界 银行的统计,三分之二的金融监管者将/金融消费者保护0作为目标 1 10 第页共页