建立省级区域农商行是深化农信社改革的模式选择

建立省级区域农商行是深化农信社改革的模式选择　　农村信用社改革试点在“花钱买机制”的激励下取得一定成效，但目前大部分省份实行的股份合作制、合作制模式，由于客观上缺乏生存的环境与条件，使本次改革重点要解

建立省级区域农商行是深化农信社改革的 模式选择 农村信用社改革试点在“花钱买机制”的激励下取得一 定成效，但目前大部分省份实行的股份合作制、合作制模式， 由于客观上缺乏生存的环境与条件，使本次改革重点要解决 的产权关系、法人治理、管理体制等问题，在实际推行中尚 未得到根本解决，不利于农村信用社改革目标的实现和农村 信用社的可持续发展。我们在调研的基础上，提出了建立省 级区域农村商业银行的可行性改革建议。 当前农村信用社改革中面临的困难和问题有：股份合作 制产权模式有名无实，难以推行。首先，从多年“合作制” 实际运作看，农村信用社合作属性已基本失去。现实中的出 资人没有真正意愿上的合作意识，目的是为了收益；经营者 信用社——商业化经营特征明显，目的是为了盈利。贷款程 序、贷款条件与商业银行基本相同，即便发放的农户贷款， 利率存在“一浮到顶”。其次，从目前信用社股权结构看， 股金构成较为分散而且仍不合理。分散的小股东主要是“搭 便车”为了“保息分红”入股，而一些个体工商户、企业法 人则主要是为获取贷款而入股。股本金始终在发生较大变化， “股金”一旦没有红利或低于同档存款利率，便马上下降。 再从股东与经营者的委托——代理关系看，在目前农村 信用社“官办”色彩浓厚的情况下，股东对经营者是谁、对