住房融资住房抵押贷款的概念与品种

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住房融资住房抵押贷款的概念与品种 Residential Finance: Concept and Types of Residential Mortgages 住房 融资:住房抵押贷款的概念与品种 ??住房抵押贷款的概念 ??住房抵押贷款的品种 ??住房抵押贷款的一些数学 住房抵押贷款的概念 ??住房抵押贷款是一种长期融 资工具，房屋所有人以其住房(独栋住宅或公寓住宅)作抵押对贷款提供抵押担保。 ??在大多数情况中，通过抵押贷款获得的融资就是用于购买被抵押的住房。不过 目前，抵押贷款也会被用于除购房外的其他用途。(例如，房屋所有人将部分贷款 用于子女教育费用。) ??在美国的50个州中，抵押贷款在法律上存在着产权 (title)转移和留置权(lien)转移的区分。 ??在规定“产权转移”的州中，住房抵 押贷款意味着该住房的产权由借款人处真实转移至贷款人处。当借款人还清贷款 时，该住房抵押即被撤销。相反，在规定“留置权转移”的州中，抵押贷款给予贷 款人的仅仅是对被抵押住房的留置权。 1住房抵押贷款的概念 ??抵押贷款分住房 抵押贷款和商业房地产抵押贷款。住房抵押贷款可以由单户(single-family)、二- 四户(two-to-four-family)或多户(multi-family)共用房产提供担保。 ??住房抵 押贷款指的是单户住房抵押贷款。商业房地产抵押贷款则通常由五种类型的房地产 提供担保，分别是办公楼、工业用房(仓库)、公寓住宅、医护用建筑(医院或高级 护理机构)和宾馆建筑(宾馆或汽车旅馆)。 ??办理单户住房抵押贷款要涉及许多冗 长的法律文件。就其实质而言，需要明确的内容有贷款金额、借款人的还贷义务、 对住宅房屋物理结构和所占土地的描述以及借款人对该房屋拥有所有权。 ??抵押 贷款还会对房屋维修、抵押贷款保险(防范借款人在贷款还清之前丧失继续还贷能 力的风险)、房屋财产损失保险(防范火灾、水灾等风险，有时也包括地震)以及支 付财产税和房屋损失险保费等内容做出详细规定。贷款条款则对年利率(固定或浮 动利率, fixed rate or adjustable rate)、分期付款期限 (mortgage