精编个人结售汇业务非现场监管思索

个人结售汇业务非现场监管思索个人结汇是指居民个人把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给外汇指定银行，外汇指定银行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。个人售汇是指居民个人

个人结售汇业务非现场监管思索 个人结汇是指居民个人把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇 收入卖给外汇指定银行，外汇指定银行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人 民币的行为。个人售汇是指居民个人向银行购买用于向境外支付的外汇，外汇指 定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值 人民币的行为。个人结售汇的特点是通过办理此项业务，可以扩大银行个人外汇 业务产品范围，给个人提供了选择多家银行进行购汇的机会。个人结售汇适用对 象为个人客户。当前随着世界经济大格局多变对涉汇主体的影响日益加剧以及个 人跨境交易新情况频繁涌现。交易渠道及方式更为复杂和隐蔽化，个人结售汇管 理存在外汇收支多元化发展与外汇监管相对滞后之间的矛盾。 1当前个人结售汇非现场监管的基本情况 1．1个人结售汇模式及有关管理规定 目前个人项下结售汇业务实行年度总额管理，每人每年等值5万美元，个人 年度总额内的结汇和购汇凭本人有效身份证件在银行办理。超过年度总额的，经 常项下除提供有效身份证件外，还需按照外汇资金的不同属性提供相应证明材料 方可办理l资本项下则按照《个人外嘴理办法实施细则》中“资本项目个人外汇 管理”有关规定办理。 1．2个人结售汇监管系统的运行情况 个人结售汇系统主要包括结购汇业务监管和统计等功能，其中结购汇业务监 管主要反映结购汇次数、明细及结购汇单笔大额交易情况；结购汇业务统计用于 对结购汇资金的属性以及结汇地区，结汇银行进行统计。这些功能极大地方便了 外汇管理部门的非现场监管。 2个人结售汇非现场监管中存在的问题 2．1科目归类不严谨 由于限额内购结汇不需要提供任何证明材料，申请人在购汇或结汇时随意申 报购汇用途或结汇资金属性现象较为突出。经查询个人结购汇系统，郓城辖内购 汇用途大多集中于“自费出境学习、“旅游”、“商务考察”三类．随意性较大， 与实际情况有一定差距，失去了对数据分析的实际意义。 1