利率市场化对城市商业银行盈利模式的影响及对策——以长安银行为例

利率市场化对城市商业银行盈利模式的影响及对策——以长安银行为例近年来，中国金融市场不断推进利率市场化改革，推出了LPR等新型利率。这场改革的最终目的是建立以市场需求为导向的利率定价机制，逐步消除肆虐多

利率市场化对城市商业银行盈利模式的影响及对策 —— 以长安银行为例 近年来，中国金融市场不断推进利率市场化改革，推出了LPR等新 型利率。这场改革的最终目的是建立以市场需求为导向的利率定价机 制，逐步消除肆虐多年的银行“过度存贷款利差”问题，实现金融市场 资源的有效配置。然而，对于商业银行而言，调整传统盈利模式以适应 市场变化的迫切性也随之而来。本文以长安银行为例，分析利率市场化 对城市商业银行盈利模式的影响及应对策略。 一、利率市场化改革对商业银行盈利模式的影响 （一）资金成本上升 长期以来，银行存在利率定价中的“存款基准利率下浮、贷款基准 利率上升”的问题，需要采取“增加非利差业务盈利/降低负债成本”两 种方式来弥补。此次利率市场化改革将使得存款和贷款利率的确定都要 直接受市场影响，将导致银行利差的下降，随之也将直接提高银行的市 场资金成本。这也意味着商业银行的融资成本将普遍上升，卡住了银行 的喉咙。 （二）传统业务收益下滑 商业银行传统业务的盈利模式主要包括贷款、存款等。这些业务收 益大多是通过银行的利差来实现的。在利率市场化改革推进的背景下， “市场定价”弱化了债券交易，直接影响了银行利差。银行经营的利润 转化将由相应利差造成的价格补贴转化为开展财富管理、金融产品等业 务的超额收益，如果银行无法构建自己的核心竞争力，利差会持续下 降，其盈利能力将受到影响。 （三）业务结构优化的必然要求